СОДЕРЖАНИЕ
Ипотека на покупку жилья в Citadele (филиал в Эстонии)
Банк Citadele предлагает стандартизированную ипотеку для физических лиц с гибкими условиями и конкурентными ставками. Условия кредита позволяют заемщикам приобрести жилье с минимальным первоначальным взносом и длительным сроком погашения.
1. Процентные ставки
- Базовая ставка: Euribor 6 мес. + индивидуальная маржа.
- Маржа: фиксируется при подписании договора и остается неизменной на весь срок кредита.
- Варианты ставок:
- Плавающая ставка: пересматривается каждые 6 месяцев в соответствии с изменением Euribor.
- Фиксированная ставка: устанавливается по договоренности между клиентом и банком.
2. Сроки кредитования
- Максимальный срок: до 30 лет.
- Минимальный срок: определяется индивидуально, обычно от 5 лет.
3. Суммы кредита
- Минимальная сумма кредита: 10 000 евро.
- Максимальная сумма кредита:
- До 95% от стоимости приобретаемого жилья при участии государственной гарантии KredEx.
- До 90% без государственных гарантий.
4. Комиссии и дополнительные расходы
- Единовременные расходы:
- Вступительный (договорный) взнос по тарифам банка (согласно «Эrakliendi hinnakiri» на сайте Citadele).
- Расходы на оформление залога: государственная пошлина, нотариальные услуги, оценка недвижимости.
- Плата за страхование залогового имущества (по условиям страхового договора).
- Комиссия за гарантирование залога при участии KredEx.
- Ежемесячные и постоянные расходы:
- Комиссия за обслуживание расчетного счета в Citadele.
- Страхование залоговой недвижимости (ежегодная страховая премия).
- Сбор за экспертную оценку (при необходимости).
- Конвертация валют при недостатке средств на основном счете.
- Штрафы и пени:
- За просрочку платежа: в соответствии с договором, обычно установленная процентная ставка.
- Неустойка за нарушение неденежных условий договора: до размера, указанного в договоре.
5. Требования к заемщику
- Гражданство или резидентство Эстонии либо другого государства ЕЭЗ.
- Наличие регулярного дохода, перечисляемого на счет в Citadele для оплаты кредита.
- Открытие и обслуживание расчетного счета в Citadele на весь срок кредитования.
- Достаточный уровень платежеспособности (анализируется банк с учетом доходов и расходов).
- Возраст от 18 лет до достижения пенсионного возраста на момент окончания договора.
6. Необходимые документы
- Паспорт или удостоверение личности гражданина Эстонии/ЕЭЗ.
- Справка о доходах за последние 36 месяцев.
- Документы на приобретаемую недвижимость и отчет об оценке.
- Договор купли-продажи или предварительный договор с застройщиком (для новостроек).
- Страховой полис на залоговую недвижимость.
7. Особые условия
- Досрочное погашение: возможно без комиссии при уведомлении банка за 3 месяца. В ином случае взимается комиссия в размере трех месяцев процентов по действующей ставке на дату погашения.
- Кредитные каникулы: возможность оплаты только процентов на оговоренный период с последующим увеличением общей стоимости кредита.
- Государственные гарантии: при участии в программе KredEx финансирование может достигать 95% от стоимости жилья. При смене залога требуется согласование с KredEx.
- Язык договора: договор оформляется на эстонском языке; по требованию клиента возможен официальный перевод.
Для получения детального расчета и условий рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Citadele или обратиться в отделение банка в Эстонии.
Часто задаваемые вопросы об ипотеке Citadele в Эстонии
Сумма кредита — от 5 000 € до 95 % стоимости недвижимости, срок — до 30 лет, погашение по аннуитетному графику.
Омафинансирование начинается от 15 % стоимости жилья, при использовании гарантий KredEx — от 10 % (для многодетных семей — от 5 %).
Максимальная сумма зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и вашего дохода, но может составлять до 95 % её стоимости.
Возраст до 70 лет на момент окончания выплат, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, отсутствие нерешённых долговых обязательств и достаточный уровень платёжеспособности (соотношение платежей к доходу ≤50 %).
Взимается единоразовая комиссия за оформление — 1 % от суммы кредита (минимум 200 €), а при гарантиях KredEx — 3 % от суммы гарантии (многодетным семьям — 2 %).
Ставки начинаются от 1,8 % годовых при фиксированном тарифе и зависят от величины первоначального взноса и типа ставки.
Да, банк предлагает выбор между фиксированным маржинальным тарифом и плавающим, привязанным к 6-месячному Euribor.
Частичное или полное погашение возможно с уведомлением за три месяца без штрафов.
Необходимы удостоверение личности, подтверждение дохода (справка 6-НДФЛ или выписка из банка), документы на приобретаемую недвижимость и, при необходимости, документы на поручителя или гарантии.
Предварительное решение банк принимает в течение одного рабочего дня после предоставления всех документов.
Заявку можно оформить через интернет-банкинг на сайте Citadele или в мобильном приложении, заполнив электронную анкету и загрузив сканы документов.
KredEx-гарантию банк оформляет вместе с ипотекой по вашему запросу; требуется соответствовать критериям целевых групп и иметь не менее 10 % собственного взноса.
