СОДЕРЖАНИЕ
Лизинг оборудования от Citadele филиал в Эстонии: подробный обзор услуги
Особенности и преимущества услуги
Citadele Eesti filial предлагает юридическим лицам гибкие решения по финансированию приобретения нового и б/у оборудования через финансовый и операционный лизинг. Одним из ключевых преимуществ является возможность финансирования до 90% стоимости объекта с индивидуальным подходом к формированию процентной ставки и условий сделки.
Виды лизинга и целевое назначение
Банк предоставляет два варианта лизинга:
- Финансовый лизинг (капиталирент): клиент выплачивает полную стоимость объекта в течение срока договора и имеет возможность выкупить его без доплаты НДС по окончании срока.
- Операционный лизинг (касутусрент): ежемесячные платежи ниже, чем в финансовом лизинге; по окончании срока клиент может выкупить объект по остаточной стоимости, вернуть его лизингодателю или перепродать третьему лицу.
Целевое назначение лизинга включает финансирование:
- оборудования и техники (промышленной, сельскохозяйственной, строительной);
- коммерческих транспортных средств (грузовиков, автобусов и др.);
- машин и механизмов общей промышленности.
Основные параметры сделки
| Параметр | Условия |
|---|---|
| Максимальное финансирование | До 90% от стоимости объекта |
| Срок лизинга | До 7 лет (84 месяца) |
| Возраст объекта на конец срока | Не более 18 лет для спецтехники и сельхозтехники |
| Первоначальный взнос | Устанавливается индивидуально; в среднем от 10–20% стоимости |
| Процентная ставка | Формируется индивидуально и не публикуется на сайте |
| НДС | С 1 июля 2025 г. ставка 24%; для операционного лизинга НДС добавляется к частям основного долга |
| Страхование | Обязательное каско/имущественное страхование и, при необходимости, ОСАГО; партнер — Howden Kindlustusmaakler OÜ |
НДС и дополнительные платежи
Финансовый лизинг: если передача объекта произошла до 30 июня 2025 г., ставка НДС фиксируется на уровне 22%, и последующие изменения ставки не влияют на выплаты.
Операционный лизинг: к основным платежам добавляется НДС 24% с 1 июля 2025 г.; при выкупе остаточной стоимости НДС также составляет 24%.
Дополнительные расходы при заключении договора могут включать:
- регистрационные сборы в Транспортном департаменте;
- плату за оформление договора;
- услуги оценки (для б/у техники);
- первоначальный взнос;
- страховые платежи.
Тарифы и комиссии
| Услуга | Тариф (EUR, включая НДС) |
|---|---|
| Оформление лизинга | 1% от стоимости объекта, мин. 190 |
| Изменение условий договора | 1% от остатка задолженности, мин. 160 |
| Досрочное расторжение (операционный лизинг) | 3 месяца процентов (при уведомлении за 3 месяца — бесплатно) |
| Досрочное расторжение (финансовый лизинг) | Бесплатно |
| Выкуп третьей стороной | 1% от стоимости, мин. 225 |
| Снятие залога | 1% от остатка, мин. 160 + дополнительные расходы |
| Электронная выписка/копия договора | 12 |
| Нотариальное заверение | 100 |
| Регистрация в Maanteeamet e-teenindus | 50 + государственный сбор |
| Пеня за просрочку | 0,3% в день, мин. 50 |
| Прочие услуги | Согласно прайс-листу |
Требования к клиенту и необходимым документам
Услуга предназначена для юридических лиц, включая малые и средние предприятия, зарегистрированные в Эстонии и не имеющих просроченной задолженности.
Необходимые документы для подачи заявки:
- баланс и отчет о прибылях и убытках текущего года;
- коммерческое предложение или договор купли-продажи объекта;
- оценочный акт (для б/у оборудования);
- свидетельство о регистрации предприятия;
- другие документы по запросу банка.
Порядок подачи и рассмотрения заявки
- Подача заявки: через Leasing портaal на сайте Citadele или по электронной почте: [email protected].
- Предоставление документов: полный пакет необходимых документов.
- Рассмотрение заявки: банк рассматривает заявку и предлагает индивидуальные условия, включая график платежей и процентную ставку.
- Подписание договора и передача объекта.
- Регистрация: в течение 2 рабочих дней после оплаты выкупного счета необходимо провести регистрацию в e-teenindus Maanteeamet.
Особые условия
- Лизинговый объект должен быть застрахован на весь срок лизинга.
- По усмотрению банка могут требоваться средства GPS или другие охранные устройства.
- Возможность досрочного завершения договора финансового лизинга без штрафов.
- Изменение ежемесячных платежей по EURIBOR: ставка может пересматриваться каждые 3, 6 или 12 месяцев в зависимости от условий договора.
- Для получения точного предложения необходимо подать заявку и получить индивидуальный расчёт, так как банк не публикует стандартные процентные ставки.
Ответы на вопросы по лизингу оборудования в банке Citadele в Эстонии
Лизинг предоставляется зарегистрированным в Эстонии юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям с положительной кредитной историей и не менее шести месяцев операционной деятельности.
Для оформления требуется заполненная заявка в Лизинговом портале, баланс и отчет о прибылях и убытках за последний год, а также ссылка или договор купли-продажи оборудования.
Лизинг доступен компаниям и предпринимателям, зарегистрированным в Эстонии, имеющим стабильный финансовый учет и отсутствие просроченных обязательств.
Лизинг оборудования предлагают банки Citadele, SEB, Swedbank, Luminor, LHV и Bigbank.
Отказывают компаниям младше шести месяцев, нерезидентам без эстонской регистрации, а также заемщикам с отрицательной кредитной историей.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально как сумма маржи и переменной части Euribor, обычно маржа составляет 2–4 % годовых над Euribor.
Часто да: лизинговые маржи ниже кредитных ставок, а платежи могут быть более гибкими и учитывать остаточную стоимость.
Банк финансирует до 90 % стоимости объекта, а остальную долю вносит клиент в качестве первоначального взноса.
В 2025 году ставки варьируются в диапазоне от Euribor+2 % до Euribor+4 % годовых в зависимости от условий сделки.
Нельзя лизинговать непроизводственные и нематериальные активы (например, право аренды помещения, товары широкого потребления).
Срок лизинга может достигать 10 лет в зависимости от возраста и типа оборудования.
Лизинг выгоден компаниям, стремящимся сохранить оборотный капитал и использовать налоговые вычеты по аренде.
Да, первоначальный взнос составляет минимум 10 % стоимости оборудования.
Заявка подается через Лизинговый портал Citadele; решение высылается в течение одного рабочего дня.
Включают комиссию за оформление договора (1 % от стоимости, мин. 190 €), плату за досрочное расторжение и изменение условий.
Да, досрочное погашение возможно без комиссии по финансовому лизингу и с трехмесячной комиссией по операционному.
Возраст оборудования в конце срока не должен превышать 15 лет для складской техники и 18 лет для сельскохозяйственной техники.
Решение по заявке принимается в течение одного рабочего дня.
