СОДЕРЖАНИЕ
Зелёное финансирование от Citadele в Эстонии: детальный обзор услуги
«Roheline kodulaen» от банка Citadele в Эстонии представляет собой интересное предложение на рынке зелёного финансирования. Предлагая ипотечные кредиты для энергоэффективных домов классов A и B, банк демонстрирует приверженность экологическим инициативам и предоставляет клиентам выгодные условия для приобретения современного жилья.
Основные условия кредита
«Roheline kodulaen» автоматически адаптируется под персональный профиль клиента, обеспечивая индивидуальный подход к каждому заемщику. Процентная ставка состоит из фиксированной маржи и 6-месячного EURIBOR на дату выдачи кредита.
Например, при сумме кредита 120 000 €, марже 1,55% и EURIBOR 2,049% (на 30.06.2025) общая ставка составит 3,599% годовых. Фактическая кредитная нагрузка (Krediidi kulukuse määr) при этом составит 3,74% годовых.
Комиссии и дополнительные сборы
- Комиссия за заключение договора: до 1% от суммы кредита, минимум 1 200 €.
- Изменение даты или счёта погашения: бесплатно 1 раз в год, далее 75 € за изменение.
- Продление срока или согласование условий: 75 € за изменение.
- Изменение иных условий: 0,75% от суммы кредита, минимум 200 €.
- Досрочное погашение без 3-месячного уведомления: плата в размере 3-месячного процента.
Суммы, сроки и залог
- Финансирование: до 90% стоимости залога (при использовании государственной гарантии KredEx — до 95%).
- Минимальная сумма кредита: 10 000 €.
- Максимальная сумма: определяется по результатам персонального расчёта (до 90–95% стоимости залога).
- Срок кредита: до 30 лет.
- Возможность отсрочки платежей («maksepuhkus»): до 12 месяцев.
- Обязательные условия: установление ипотечной закладки и страхование залога (расходы не входят в расчёт кредитной нагрузки).
Требования к объекту недвижимости
- Дома, построенные до 2021 года: класс энергопотребления A.
- Дома, построенные с 2021 года: класс A, дома с почти нулевым энергопотреблением или с 10% запасом по невозобновляемой энергии ниже порога для «почти нулевых» по законодательству ЕС.
Энергетический сертификат объекта недвижимости проверяется через Эстонский реестр зданий (Ehitisregister).
Необходимые документы
- Заявление в интернет-банке или отделении с указанием персональных данных.
- Документы, подтверждающие доходы и обязательства (выписки).
- Акт оценки недвижимости.
- Энергетический сертификат дома.
- Страховой полис на залоговое имущество.
- Дополнительные документы для гарантии KredEx (если применяется).
Процесс оформления кредита
- Подача онлайн-заявки через сайт Citadele или интернет-банк.
- Получение индикативного предложения от банка.
- Предоставление дополнительных документов (выписки, оценка недвижимости и т.д.).
- Принятие решения банком.
- Подписание кредитного договора и страховых полисов, регистрация ипотеки у нотариуса.
- Передача информации в Кадастровую палату (Kinnistusraamat).
- Выдача средств после завершения всех формальностей.
Особые условия и преимущества
- Для клиентов с детьми: возможно использование гарантии KredEx с финансированием до 90% стоимости сделки, гарантией до 20 000 € и сроком кредита до 30 лет.
- Для новых домов от застройщика: отсутствует комиссия за заключение договора до 31.12.2025 при финансировании до 95% стоимости залога.
- Индивидуальный подход: итоговые ставки и суммы зависят от оценки риска и конкретного профиля клиента.
