СОДЕРЖАНИЕ
Банковские гарантии в Coop Pank: детальный обзор услуги для бизнеса на 2025 год
Coop Pank предлагает предприятиям и индивидуальным предпринимателям в Эстонии обширный спектр банковских гарантий без установленных минимальных и максимальных сумм. Услуга характеризуется гибкими условиями, конкурентоспособными тарифами и индивидуальным подходом к каждому клиенту.
Виды предоставляемых гарантий
Банк выпускает гарантии в соответствии с международными правилами URDG 758 и эстонским законодательством. Доступные виды гарантий включают:
- Ештемаксегарантия (Advance payment guarantee)
- Максегарантия (Payment guarantee)
- Паккумискарантия (Bid guarantee)
- Тейтимисегарантия (Performance guarantee)
- Гарантия гарантийного срока (Warranty guarantee)
- Таможенная гарантия (Customs guarantee)
Тарифы и комиссии
| Услуга | Размер комиссии | Мин. сумма (€) | Примечание |
|---|---|---|---|
| Рассмотрение заявки | Бесплатно | ||
| Комиссия за договор гарантии | До 1% от лимита в год | 100 | Пересчёт при продлении/увеличении |
| Выпуск гарантийного письма | 100 | Единоразово | |
| Годовая плата (guarantee fee) | Индивидуально | По оценке банка | |
| Изменение/аннулирование письма | 100 | ||
| Контргарантия иностранного банка | 100 | Плюс сборы иностранного банка | |
| Уведомление (notification fee) | 100 | ||
| Уведомление об изменениях | 100 | ||
| Обработка выплаты по требованию | 0.1% от суммы требования | 100 | |
| Коммуникационные расходы (курьер, SWIFT) | По факту | 10 |
Сроки и суммы
Coop Pank не устанавливает публично минимальных или максимальных сумм и сроков по банковским гарантиям. Эти параметры определяются индивидуально при рассмотрении заявки и зависят от кредитоспособности клиента и специфики гарантируемых обязательств.
Требования к заявителям
Для получения банковской гарантии в Coop Pank заявитель должен соответствовать следующим критериям:
- Быть зарегистрированным в Эстонии юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
- Иметь текущий счет в Coop Pank и активные обороты по счету за последние 6 месяцев (в Coop Pank или другом банке).
Необходимые документы
- Заполненное заявление на получение гарантии.
- Аудированные годовые отчеты за последние 2 года (если обязательна аудиторская проверка).
- Финансовые отчеты текущего года (не старше 2 месяцев).
- Описание гарантируемых обязательств и механизмов обеспечения.
- Проект формы гарантии или копия соответствующего договора/счета.
- Экспертная оценка залога (если предполагается обеспечение залогом).
Обеспечение и дополнительные условия
Coop Pank может потребовать обеспечение по гарантии в виде залоговых активов или других форм обеспечения, включая:
- Ипотека на недвижимость (земельные участки, строения, квартиры).
- Срочный депозит.
- Гарантии KredEx или MES.
- Коммерческий залог движимого и недвижимого имущества.
- Залог транспортных средств.
- Личное поручительство физического или юридического лица.
- Другие формы обеспечения, приемлемые для банка.
Особенности услуги
Ключевыми особенностями банковских гарантий в Coop Pank являются:
- Индивидуальный подход: условия, тарифы и обеспечение устанавливаются индивидуально, учитывая специфику бизнеса клиента.
- Гибкость в суммах и сроках: отсутствуют жесткие ограничения по суммам и срокам гарантии.
- Комплексное обслуживание: банк предлагает полный пакет услуг от рассмотрения заявки до выпуска и обслуживания гарантии.
Стоит отметить, что банковская гарантия в Coop Pank рассматривается как кредитный продукт, поэтому банк уделяет особое внимание кредитоспособности клиента и качеству предоставляемого обеспечения.
Ответы на частые вопросы о банковских гарантиях Coop Pank
Coop Pank не выпускает отдельную гарантию прямого дебетования как банковский продукт, так как прямое дебетование осуществляется по стандарту SEPA без необходимости гарантии.
Срок действия банковской гарантии устанавливается в тексте гарантии и может быть согласован сторонами в зависимости от условий контракта.
Coop Pank выпускает: гарантию возврата аванса, платёжную гарантию, тендерную гарантию, гарантию исполнения обязательств, гарантию устранения дефектов и таможенную гарантию.
Гарантия вскрывается при подаче бенефициарием платёжного требования, полностью соответствующего условиям гарантии.
В гарантию нельзя включать условия, противоречащие международным правилам URDG 758 или законодательству Эстонии, например права надвое уменьшать сумму без согласия бенефициара.
Гарантия независима от основного договора, выплачивается на первую требование бенефициара при соблюдении формальных условий подачи требования.
Гарантию списывают после истечения срока её действия или после полной выплаты банком по гарантии.
Отказ возможен при непредоставлении необходимых документов, неудовлетворительном финансовом положении заявителя или отсутствии залога/поручительства.
Отозвать гарантию вправе только её заказчик при согласии бенефициара и банка.
Существенные условия: сумма гарантии, бенефициар, срок действия, форма и порядок подачи требования.
Необходимо проверить точность наименований сторон, сумму, срок действия и соответствие формулировок правилам URDG 758.
Сумма гарантии обычно равна исполнению обязательств по основному договору или его части, согласованной сторонами.
Банк получает комиссионное вознаграждение за оформление и сопровождение гарантии, а также укрепляет отношения с корпоративным клиентом.
Комиссия за оформление устанавливается индивидуально, но составляет до 1 % годовых от суммы гарантии, минимум 100 €.
Заявка подаётся через корпоративного менеджера Coop Pank или в любом офисе банка при предоставлении необходимых документов.
Нужны последние финансовые отчёты за два года, квартальные данные, копия основного договора и документы по обеспечению.
Изменение условий возможно по согласованию с банком и бенефициаром при уплате комиссии 100 € за внесение изменений.
Обычно оформление и выпуск гарантии занимают от 2 до 5 рабочих дней после предоставления всех документов.
Оформление гарантии в настоящее время доступно только при личном обращении или через корпоративного менеджера, онлайн-заявки не предусмотрены.
