СОДЕРЖАНИЕ
Особенности и преимущества кредитов под залог недвижимости в банке Coop
Банк Coop предлагает заемщикам гибкие и привлекательные условия кредитования под залог недвижимости. Два основных продукта — кредит под залог недвижимости (Kinnisvara tagatisel laen) и ипотечный кредит (Kodulaen) — адаптированы под различные потребности клиентов, будь то финансирование общих целей или приобретение жилья.
Кредит под залог недвижимости (Kinnisvara tagatisel laen)
Основные условия и параметры
- Сумма кредита: от 5 000 евро, без верхнего ограничения.
- Сроки кредитования:
- До 20 лет для общих целей использования.
- До 30 лет при покупке недвижимости.
- Процентные ставки на 2025 год:
- 6-месячный EURIBOR + 3,5% годовых для общих целей.
- От 2,5% годовых при покупке недвижимости.
- 6-месячный EURIBOR на 30 июня 2025 года: 2,036%.
Расчётная стоимость кредита (APR)
Пример расчёта APR составляет 5,807% годовых при следующих условиях:
- Сумма кредита: 40 000 евро.
- Срок: 20 лет (240 ежемесячных аннуитетных платежей).
- Договорная плата: 200 евро.
- Процентная ставка: 6-месячный EURIBOR + маржа 3,500%.
Комиссии и дополнительные расходы
- Договорная плата: 200 евро.
- Обслуживание расчётного счёта: бесплатно.
- Обязательное страхование недвижимости: стоимость не включена в расчёт APR.
- Расходы на установку ипотеки и оценку недвижимости: не включены в расчёт APR.
Требования к заемщикам
- Гражданство: гражданин Эстонии или иностранец с видом на жительство в Эстонии.
- Возраст: на момент окончания кредитного периода не более 75 лет.
- Минимальный чистый доход: 700 евро в месяц.
- Кредитная история: отсутствие действующих записей в реестре нарушителей платежей.
Необходимые документы
- Заявление на кредит.
- Документ, удостоверяющий личность: паспорт, ID-карта или водительские права, выданные в Эстонии.
- Расчёт использования кредита: при необходимости.
- Выписки по счетам за последние 6 месяцев: для всех имеющихся счетов.
- Экспертная оценка залогового имущества: от аккредитованного агентства недвижимости, проведённая в последние 6 месяцев.
Процесс получения кредита
- Заполнение кредитной заявки: предварительное предложение в течение минуты.
- Консультация с кредитным менеджером: уточнение деталей и получение обязывающего предложения по электронной почте.
- Предоставление экспертной оценки недвижимости.
- Подписание договора: заключение кредитного договора и страхование недвижимости.
- Оформление ипотеки: назначение встречи с нотариусом для установки ипотеки и перечисление кредита на счёт.
Ипотечный кредит (Kodulaen)
Основные условия
- Сумма кредита: от 7 500 евро.
- Срок кредитования: до 30 лет.
- Процентная ставка: состоит из индивидуальной маржи и 6-месячного EURIBOR.
- Специальное предложение: от 1,49% для недвижимости класса A по энергоэффективности.
- Маржа на 31 июня 2025 года: 1,600% + 6-месячный EURIBOR 2,036%.
Расчётная стоимость кредита (APR)
Пример расчёта APR составляет 3,731% годовых при следующих условиях:
- Сумма кредита: 100 000 евро.
- Срок: 30 лет (360 ежемесячных аннуитетных платежей).
- Договорная плата: 200 евро.
Особые условия
- Первоначальный взнос: от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.
- Возможность уменьшения первоначального взноса: сотрудничество с EIS (бывший KredEx).
- Совместное финансирование: принимается участие MES в качестве собственных средств.
- Дополнительное обеспечение: при отсутствии денежного взноса принимается дополнительный залог в виде недвижимости, включая неосвоенные земельные участки.
Требования к заемщикам
- Гражданство: гражданин Эстонии или иностранец с видом на жительство.
- Возраст: на момент окончания кредитного периода не более 75 лет.
- Минимальный чистый доход: 700 евро в месяц.
- Кредитная история: отсутствие действующих записей в реестре нарушителей платежей.
Дополнительные особенности
- Фиксация процентной ставки: возможность закрепить ставку на более длительный период (детали уточняются у кредитного менеджера).
- Залог коммерческой недвижимости: принимается в качестве обеспечения (гостевые квартиры).
- Оценка недвижимости: банк сотрудничает с аккредитованными агентствами для оценки залогового имущества.
- Консультации: доступна предварительная консультация с кредитным менеджером перед подачей заявки.
Кредиты под залог недвижимости от банка Coop предлагают заемщикам гибкие условия, конкурентные процентные ставки и индивидуальный подход. Широкий спектр дополнительных возможностей, таких как сотрудничество с EIS и опции по первоначальному взносу, делают эти продукты привлекательными для различных категорий клиентов.
Часто задаваемые вопросы о залоговых кредитах в Coop Pank
Кредит не выдаётся лицам с неудовлетворительной кредитной историей или непостоянным доходом, а также если оценочная стоимость залога существенно ниже необходимого уровня обеспечения.
Coop Pank предлагает одни из наиболее конкурентных ставок на рынке Эстонии по обеспеченным ипотечным кредитам в 2025 году.
Основной риск — потеря жилья в случае невозможности обслуживания долга по кредиту.
В Coop Pank кредит под залог единственного жилья возможен при соблюдении стандартных требований к обеспечению и платёжеспособности.
Необходимы: оценка недвижимости, подтверждённый доход, справка о регистрации права собственности и отсутствие обременений.
Выдавать такие кредиты имеют право только лицензированные банки и ипотечные организации, среди которых Coop Pank.
Оценка проводится сертифицированным оценщиком на основании рыночных продаж аналогичных объектов и состояния здания.
Собственник должен быть дееспособным резидентом Эстонии, иметь стабильный доход и чистую кредитную историю.
Среди недостатков — длительный процесс оформления и необходимость оплачивать услуги оценщика и страховку имущества.
Отказ возможен при плохой кредитной истории, недостаточном доходе или неудовлетворительном состоянии залогового имущества.
В Coop Pank при наличии всех документов и адекватном залоге решение принимается обычно в течение 5–7 рабочих дней.
Обеспеченный кредит выгоднее по ставке, но связан с риском утраты залога, тогда как необеспеченный быстрее оформить, но дороже.
Паспорт или ID-карта, справка о доходах за последние шесть месяцев, документ права собственности и отчёт об оценке недвижимости.
Стандартная комиссия за рассмотрение заявки отсутствует, оплачивается лишь оценка недвижимости и нотариальный сбор.
Да, рефинансирование возможно при улучшении условий и отсутствии просрочек по текущим обязательствам.
