СОДЕРЖАНИЕ
Kodulaen: Жилищный кредит для физических лиц
Цель кредита
Holm Bank предлагает Kodulaen для финансирования приобретения, строительства, расширения, реконструкции или ремонта жилой недвижимости. Под залог принимается как приобретаемая, так и существующая недвижимость, включая дачи и коттеджи.
Процентная ставка и комиссии
- Переменная процентная ставка: 6-месячный EURIBOR + маржа 4% (на 11.04.2025 EURIBOR составляет 2,244%).
- Комиссия за заключение кредитного договора: 700 €.
Пример расчета (на 11.04.2025)
- Сумма кредита: 70 000 €.
- Срок кредита: 25 лет.
- Ежемесячный аннуитетный платеж.
- Кредитная стоимость (KKM): 6,63% годовых.
Сроки и условия погашения
- Максимальный срок кредита: до 25 лет.
Требования и документы
- Залог: страхуемая жилая недвижимость.
- Оценочный акт недвижимости не обязателен при подаче заявки, но требуется до подписания договора.
- Идентификация: видео-верификация через платформу Veriff с использованием документа и камеры.
- Возможность оформления кредита с созаемщиком.
- При участии EIS (бывший Kredex) собственное финансирование от 10% вместо стандартных 15%.
Дополнительные расходы (не включены в пример)
- Оценка залоговой недвижимости.
- Нотариальные и государственные пошлины за оформление залога.
- Обязательное страхование залоговой недвижимости.
Hüpoteeklaen: Гипотечный кредит для предприятий и крупных инвестиций
Цель кредита
Hüpoteeklaen предназначен для финансирования крупных инвестиционных проектов, включая покупку недвижимости, земельных участков, сельскохозяйственных территорий. Обеспечением служит недвижимость, связанная с деятельностью предприятия.
Процентная ставка и комиссии
- Переменная процентная ставка: 6-месячный EURIBOR + маржа 6% (на 11.04.2025 EURIBOR составляет 2,244%).
- Комиссия за заключение кредитного договора: 500 €.
Пример расчета (на 11.04.2025)
- Сумма кредита: 50 000 €.
- Срок кредита: 20 лет.
- Ежемесячный аннуитетный платеж.
- Кредитная стоимость (KKM): 8,84% годовых.
- Общая сумма выплат: 103 308,61 €, из которых процентная часть составляет 52 808,61 €.
Сроки и условия погашения
- Максимальный срок кредита: до 30 лет.
Требования и документы
- Залог: жилая, коммерческая недвижимость, сельскохозяйственная или лесная земля.
- Оценочный акт и страхование залога обязательны до подписания договора.
- Идентификация: видео-верификация через платформу Veriff, аналогично Kodulaen.
- Заявка рассматривается индивидуально специалистом Holm Bank.
Дополнительные расходы (не включены в пример)
- Оценка залоговой недвижимости.
- Нотариальные и государственные пошлины.
- Обязательное страхование залоговой недвижимости.
Часто задаваемые вопросы о кредитах под залог недвижимости в Holm Bank
Наиболее конкурентные ставки по кредитам под залог недвижимости в Эстонии предлагают такие банки, как SEB и Luminor, однако в Holm Bank маржа по ипотечным кредитам начинается от 3 % над EURIBOR.
Необходимо предоставить документ о праве собственности на недвижимость, подтверждение доходов (справка 6-НДФЛ или выписки из интернет-банка) и оценку стоимости жилья, выполненную аккредитованным оценщиком.
Ипотека — это кредит под залог недвижимости на покупку жилья с часто более низкой маржой, тогда как кредит под залог уже принадлежащей недвижимости может быть быстрее оформлен и использоваться на любые цели.
Кредит под залог недвижимости позволяет банку снизить риск невозврата за счёт залогового обеспечения и привлекать более дешёвое долгосрочное финансирование.
При невыполнении обязательств банк может обратить взыскание на заложенную недвижимость, что несёт высокий риск потери жилья.
В Holm Bank сумма кредита под залог недвижимости составляет от 7 000 € до 400 000 € в зависимости от стоимости залога и платёжеспособности клиента.
Вы получите требуемую сумму под более низкий процент, но в случае просрочек банк может реализовать залог и обратить взыскание на вашу недвижимость.
Залог служит гарантией возврата кредита и позволяет банку выдавать займы на более выгодных условиях за счёт сниженного кредитного риска.
Этот вопрос не относится к практике предоставления кредитов под залог недвижимости и исключается из списка.
Залоговое обеспечение компенсирует возможные потери кредитора при невозврате кредита и снижает стоимость заёмного капитала.
В кредите могут отказать заёмщикам с недостаточным доходом, плохой кредитной историей или если оценочная стоимость залога не покрывает необходимую сумму кредита.
Типичный пример — ипотечный кредит на покупку жилья, где приобретаемая недвижимость сразу выступает залогом перед банком.
Залог — это предмет (недвижимость или имущество), передаваемый кредитору в качестве гарантии, а обеспечение — более широкое понятие, включающее залог, поручительство и страхование.
Минимальная сумма кредита составляет 7 000 €.
Максимальный срок кредита под залог недвижимости в Holm Bank составляет до 30 лет.
Требуется собственное финансирование не менее 15 % стоимости недвижимости, остальные 85 % покрывает кредит.
За оформление договора взимается комиссия от 1 % суммы кредита (минимум 150 €), а оценка недвижимости оплачивается отдельно в размере от 250 €.
Да, досрочное погашение возможно, при этом взимается комиссия в размере 1 % от суммы досрочно погашаемой задолженности.
Решение по кредиту обычно принимается в течение пяти рабочих дней после предоставления всех необходимых документов.
Да, страхование недвижимости от рисков повреждения или гибели является обязательным условием кредитного договора.
Да, заявку на кредит под залог недвижимости можно подать в интернет-банке или через мобильное приложение Holm Bank.
