СОДЕРЖАНИЕ
Ипотека на строительство в банке LHV предоставляет заёмщикам гибкие условия финансирования для возведения нового жилья или реконструкции существующего. Предлагаемые параметры кредита позволяют адаптировать его под индивидуальные потребности, что способствует реализации проектов различной сложности.
Условия и параметры кредита
| Параметр | Условия |
|---|---|
| Валюта | Евро |
| Сумма кредита | От 20 000 € до 85% от оценочной стоимости залога (для A/B-энергокласса до 90% с гарантией KredEx) |
| Срок | До 30 лет |
| Процентная ставка | Шестимесячный Euribor + индивидуальная маржа |
| Маржа | Устанавливается индивидуально при одобрении; ориентировочно от 1,49% для покупки A/B-энергокласса |
| Тип процентной ставки | Плавающая; возможно фиксирование на срок по соглашению (максимум до 5 лет) без изменения базовой ставки Euribor |
| Комиссия за оформление | 0,5–0,9% суммы кредита (минимум 300 €); при гарантии KredEx дополнительно 3% от суммы гарантии |
| Страхование залога | Обязательно: полис на восстановительную стоимость здания до окончания кредита |
| Отсрочка платежей | До 12 месяцев; дополнительно до 12 месяцев по уходу за ребенком до 3 лет |
Требования к заемщику и залогу
Заемщик
- Резидент Эстонии
- Отсутствие активных просрочек и отрицательной кредитной истории
- Достаточный постоянный доход (сумма всех обязательств не более 50% чистого дохода)
- Стандартные возрастные и другие параметры для жилищных кредитов LHV
Залог
- Новое или реконструируемое жилое строение в Эстонии
- Участок должен иметь право пользования строительством
- Оценка залога лицензированным оценщиком (стоимость услуги – 150 € при заказе через LHV)
- Страхование на сумму не ниже восстановительной стоимости
Собственное финансирование
Минимум 15% от стоимости проекта, либо 10% при использовании гарантии KredEx. Для строительства рекомендуется собственное участие на уровне 30% от сметной стоимости.
Необходимые документы
- Заявление на «Kodulaen» через сайт LHV или интернет-банк
- Оценочный акт на земельный участок и/или строение
- Проектно-сметная документация строительства (калькуляция затрат, договор с генподрядчиком, данные о надзоре)
- Документы, подтверждающие право собственности или право пользования участком
- Подтверждения доходов (справки о доходах, выписки по зарплатному счёту)
- Паспорт и идентификационный код заёмщика
- Справка об отсутствии задолженностей
Процесс оформления и выдачи
- Подача заявки онлайн и получение первичного решения в течение 24 часов
- Предоставление полного пакета документов по электронной почте ([email protected])
- Окончательное одобрение и заключение договора с цифровой подписью
- Нотариальная сделка по установке залога на имущество
- Выдача первого транша после оценки залога и подтверждения наличия собственного финансирования
- Последующие транши на основании актов выполненных этапов строительства и фотографий
- Окончательное погашение кредита при получении разрешения на ввод в эксплуатацию
Дополнительные расходы
- Оценка залога: 150 € (при заказе через LHV)
- Нотариальные услуги: по тарифам нотариуса
- Страхование здания и, при желании, кредитная страховка: по тарифам страховых партнёров
- Гарантийный сбор KredEx: 3% от суммы гарантии
Особые условия
- Для многодетных семей, молодых специалистов и ветеранов предусмотрены пониженные требования к собственному финансированию (до 5% стоимости) при использовании гарантий KredEx
- Смена типа процентной ставки (фиксированная или плавающая) и досрочное погашение осуществляются без дополнительных комиссий
- Возможность рефинансирования другой части кредита (например, сочетание ипотеки на строительство и кредита на покупку дополнительной недвижимости)
Более подробную информацию можно получить на официальном сайте банка LHV:
- lhv.ee/et/kodulaen - Основные условия «Kodulaen» и кредитный калькулятор
- lhv.ee/et/blogi/mida-on-vaja-teada-kodulaenu-abil-maja-ehitamisest - Информация о строительстве с помощью жилищного кредита
Частые вопросы о строительной ипотеке в LHV
В LHV сумма ипотечного кредита на строительство рассчитывается на основании стоимости участка и проекта: до 50 % стоимости участка и до 75 % будущей стоимости готового дома при собственном финансировании от 30 % от общей стоимости проекта.
В Эстонии одной из наиболее гибких программ по строительной ипотеке предлагает LHV с процентной ставкой от 1,49 % плюс 6-месячный эурибор и возможностью досрочного погашения без штрафов.
LHV не имеет отдельной льготной программы для строительства дома; льготное финансирование с уменьшенным собственным взносом (от 10 %) возможно через KredEx-кaэндус по общим условиям государственной поддержки.
Да, LHV выдает ипотеку на строительство частного дома при условии наличия участка и проекта, а также собственного финансирования минимум 30 % от стоимости строительства.
Без собственного взноса строительство ипотеки возможно только при наличии дополнительного ликвидного залога: готового имущества или привлеченного поручителя.
При современных ставках от 1,49 % + эурибор и гибком графике этапных выплат строительная ипотека в LHV может быть более выгодной, чем использование потребительских кредитов с более высокими ставками.
Нет, для одобрения ипотеки на строительство земля должна находиться в собственности или быть оформлена на заемщика на момент подачи заявки.
Ипотека выдается только при условии, что участок имеет целевое назначение «жилищное строительство» и соответствующие разрешения на строительство.
Для загородного строительства в LHV действует стандартный «kodulaen» с одним из самых низких в Эстонии маржой от 1,49 % и прозрачными условиями выплаты по этапам.
Погашение основной суммы начинается после ввода этапа работ в эксплуатацию; до этого выплачиваются только проценты с уже выданных траншей.
Первоначальный взнос заемщика направляется на счет строительства и учитывается в балансе проекта как покупка доли в будущем жилье, снижая сумму ипотечного кредита.
Отсутствие собственного взноса часто компенсируется более высокой процентной ставкой или необходимостью предоставления дополнительного залога или поручительства.
Да, в LHV кредит выдаётся поэтапно: первый транш после установки залога и собственного финансирования, последующие — по факту приёмки каждого этапа работ.
Требуются: договор купли-продажи участка, подробный сметный расчёт строительства, экспертная оценка участка, подтверждение доходов и отчёт о финансовом состоянии.
LHV предоставляет предварительное решение в течение 24 часов после подачи полного пакета документов.
