СОДЕРЖАНИЕ
Торговое финансирование в AS LHV Pank
Торговое финансирование в AS LHV Pank предлагает корпоративным клиентам эффективные инструменты для улучшения оборотного капитала и управления рисками в международной торговле. Услуги банка включают фактуринг, аккредитивы и документарное инкассо, позволяя компаниям оптимизировать денежные потоки и обеспечить безопасность сделок.
Фактуринг
Описание услуги
Фактуринг позволяет компаниям получать финансирование под счета-фактуры еще до даты их оплаты покупателем. Это улучшает оборотный капитал и снижает риск неплатежа со стороны дебиторов.
Основные условия
- Минимальный лимит: 100 000
- Авансовый платеж: до 90% суммы выставленного счета-фактуры
- Требования к залогу: дополнительное обеспечение обычно не требуется; залогом служат дебиторские задолженности
Процедура оформления
- Заключение договора фактуринга с банком.
- Отгрузка товара или оказание услуги покупателю по договору.
- Передача документов (счет-фактура) в банк.
- Банк перечисляет клиенту до 90% суммы счета-фактуры.
- После получения оплаты от покупателя банк переводит остаток клиенту.
Аккредитивы
Описание услуги
Аккредитив — это банковская гарантия оплаты в международной торговле, при которой банк покупателя обязуется заплатить продавцу при условии предоставления им оговоренных документов.
Виды аккредитивов
- Импортный аккредитив (для покупателей)
- Экспортный аккредитив (для продавцов)
- Подтвержденный аккредитив (банк продавца подтверждает аккредитив и может дисконтировать срок платежа)
- Стэнд-бай аккредитив (гарантия оплаты при неисполнении обязательств покупателем)
- Трансферабельный аккредитив (для посредников)
Основные преимущества
Для покупателя: безопасность сделки, оплата только при предъявлении документов, оптимизация денежного потока.
Для продавца: банковская гарантия платежа, невозможность одностороннего изменения условий покупателем, возможность дисконтирования платежа.
Процедура оформления
- Покупатель обращается в банк за открытием аккредитива.
- Банк открывает аккредитив в пользу продавца.
- Продавец отгружает товар и предоставляет необходимые документы банку.
- Банк проверяет документы и производит оплату.
Документарное инкассо
Описание услуги
Документарное инкассо — это услуга, при которой банк выступает посредником в передаче торговых документов и осуществлении платежей между продавцом и покупателем.
Преимущества
- Простота и низкая стоимость по сравнению с аккредитивом.
- Отсутствие необходимости открытия лимита.
- Гибкость расчетов (наличный расчет или акцепт векселя).
Ограничения
- Отсутствие гарантии оплаты: банк не проверяет платежеспособность покупателя.
Процедура оформления
- Продавец и покупатель договариваются о расчетах через документарное инкассо.
- Продавец передает документы в свой банк.
- Банк продавца направляет документы банку покупателя.
- Покупатель производит оплату или акцептует вексель, после чего получает документы.
Тарифы и комиссии
Тарифы и комиссии по услугам торгового финансирования в AS LHV Pank устанавливаются индивидуально, в зависимости от параметров конкретной сделки, таких как размер и валюта сделки, сроки оплаты и объем лимита. Для получения подробной информации рекомендуется связаться с менеджерами банка.
Необходимые документы и требования к заемщику
Для оформления услуг торгового финансирования банк может запросить следующие документы:
- Финансовые отчеты предприятия за последний год (баланс, отчет о прибылях и убытках).
- Реестр дебиторов (для фактуринга).
- Контракт с покупателем и инвойсы.
- Банковские реквизиты и учредительные документы компании.
- Если необходимо, дополнительное обеспечение или кредитная история покупателя.
Контакты
По вопросам торгового финансирования клиенты могут обратиться в соответствующий отдел AS LHV Pank для получения консультации и индивидуальных условий.
