СОДЕРЖАНИЕ
Аккредитивы в Luminor Bank: тарифы, условия и особенности услуги
Luminor Bank AS предлагает корпоративным клиентам привлекательные условия по оформлению импортных и экспортных аккредитивов. Тарифы банка позволяют оптимизировать финансовые затраты при международных торговых операциях, а прозрачные условия обеспечивают надежность и предсказуемость сделок.
Общие условия аккредитивов
Аккредитив (Letter of Credit) — безотзывное обязательство банка оплатить бенефициару до оговорённой суммы при представлении документов, соответствующих условиям аккредитива. Банк работает в соответствии с Правилами ICC UCP 600, внутренней политикой Luminor и «Правилами по выдаче аккредитивов» Luminor Bank AS.
- Срок действия: по соглашению сторон, оформление занимает не менее 3 рабочих дней.
- Валюта: любая, согласованная с банком.
Тарифы по импортным аккредитивам
| Услуга | Тариф | Примечание |
|---|---|---|
| Открытие аккредитива | 0,20% от суммы (мин. 125€) | Списывается при оформлении |
| Риск-тариф (денежное обеспечение) | 1% годовых (мин. 100€) | Взимается авансом за весь срок действия |
| Риск-тариф (неденежное обеспечение) | По соглашению (мин. 90€ в месяц) | При обеспечении товарным или ипотечным залогом |
| Изменение условий аккредитива | 80€ | За каждое изменение |
| Обработка документов | 0,15% от стоимости (мин. 100€) | За каждый комплект документов |
| SWIFT-сообщение | 15€ | За передачу сообщения |
| Доставка документов курьером | 50€ (международная) / 15€ (внутри Эстонии) | За комплект |
Тарифы по экспортным аккредитивам
| Услуга | Тариф | Примечание |
|---|---|---|
| Уведомление условий аккредитива | 80€ | За извещение бенефициара |
| Уведомление о поправках | 80€ | За извещение об изменениях |
| Подтверждение аккредитива | По соглашению (мин. 150€) | Опция «confirmed L/C» |
| Реэскроу (переэскроу) | 0,25% от суммы (мин. 100€) | За сумму переэскроу |
| Дисконтирование документов | По соглашению + 70€ | Минимальная плата за обработку |
| Изготовление/рассмотрение проекта | По соглашению (мин. 75€) | За новый бланк |
| Обработка запросов клиента | 50€ | Дополнительная информация по запросу |
| SWIFT-сообщение | 15€ | За передачу сообщения |
| Доставка документов курьером | 50€ / 15€ | За комплект |
Сроки и порядок оформления
- Оформление аккредитива: не позднее 3 рабочих дней после подачи заполненной заявки, предоставления обеспечения и уплаты комиссий.
- Оплата бенефициару: производится в дату платежа (Date of Payment) с текущего счёта клиента или покрывающего счёта.
Обеспечение и залог
- Денежное обеспечение: блокировка на счёте суммы аккредитива; риск-тариф оплачивается авансом.
- Иное обеспечение: товарный залог, ипотека, гарантии — условия оговариваются индивидуально.
Требуемые документы
- Заявка на аккредитив по форме банка, подписанная уполномоченным лицом.
- Учредительные документы: выписка из регистра предприятий.
- Документы по обеспечению: договор залога, поручительства или подтверждение блокировки средств.
- Договор поставки или иное основание аккредитива.
- Идентификация уполномоченных лиц: паспорт, e-ID.
- Дополнительные документы по запросу банка (финансовая отчётность, подтверждение права подписи).
Особые условия
- Аккредитив считается безотзывным, даже без явного указания.
- Плата за услуги и комиссии списывается автоматически без дополнительного уведомления.
- В случае несвоевременной оплаты начисляется пени 0,05% в день от просроченной суммы.
- Расчёты и конвертация валют осуществляются по внутреннему курсу банка на дату операции.
- Изменение правил возможно с уведомлением в соответствии с общими условиями Luminor Bank AS.
Часто задаваемые вопросы об аккредитивах Luminor Bank
Комиссия за выдачу аккредитива составляет 150 EUR.
В Luminor Bank доступны импортный и экспортный аккредитивы, включая безотзывные, подтверждённые, отсроченные и переводимые аккредитивы.
Да, при обеспечении денежными средствами на счёте взимается 1% годовых, минимум 50 EUR, при другом обеспечении — от 100 EUR.
Банк-эмитент гарантирует продавцу оплату по представленным документам при условии их соответствия требованиям аккредитива.
Наличными вносятся только на расчётный счёт, после чего средства переводятся для обеспечения аккредитива.
Преимущества: гарантированная оплата и снижение рисков в международной торговле. Недостатки: высокие комиссии и сложность документального оформления.
После проверки банком соответствия документов аккредитива происходит перевод средств продавцу и передача документов покупателю.
Банки взимают комиссии за выдачу, использование, изменение условий и проверку документов аккредитива.
Аккредитив обеспечивает платёж по сделке только при выполнении условий, а кредит предоставляет заёмные средства напрямую клиенту.
При неисполнении условий аккредитива банк возвращает зарезервированные средства на счёт клиента после закрытия аккредитива.
Продавец предъявляет документы в свой банк, который направляет их в Luminor Bank, и после проверки банк переводит средства продавцу.
Срок действия устанавливается договором аккредитива и обычно составляет от 30 до 180 дней в зависимости от условий сделки.
Средства на аккредитивном счёте принадлежат покупателю и резервируются банком до исполнения условий аккредитива.
Необходимы: заявление, паспорт или e-ID уполномоченного лица, контракт и условия сделки.
Минимальная сумма аккредитива не установлена жёстко и определяется условиями конкретной сделки.
