СОДЕРЖАНИЕ
Ипотека на покупку жилья от Luminor Bank
Luminor Bank предлагает ипотечные кредиты с привлекательными условиями для приобретения или рефинансирования жилья. Кредитование до 85% стоимости объекта, а при наличии государственной гарантии или дополнительного залога – до 90–100% стоимости, делает эту программу доступной для широкого круга заемщиков.
Основные параметры кредита
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Минимальная сумма | €10 000 |
| Максимальная сумма | До 85% стоимости жилья (до 90–100% при поддержке KredEx или дополнительном залоге) |
| Валюта | Евро |
| Срок кредита | До 30 лет (точный срок определяется индивидуально) |
| Первоначальный взнос | От 15% стоимости жилья (может быть ниже при государственной гарантии EIS) |
| Общая долговая нагрузка | Не более 40% совокупного дохода заемщика(ей) |
Процентные ставки
Процентная ставка по ипотеке в Luminor Bank состоит из базисной ставки и индивидуальной маржи клиента.
Базисная ставка (Luminor Prime)
По состоянию на 13.05.2025 года базисная ставка составляет 2,75% годовых. За последние годы она варьировалась от 0,8% в 2016 году до 4% в марте 2024 года.
Маржа клиента
Индивидуальная маржа определяется для каждого клиента отдельно, с учетом его кредитоспособности и характеристик приобретаемой недвижимости.
Пример расчета ставки
Для продукта Kodulaen ориентировочная ставка составляет от 1,35% плюс 6-месячный EURIBOR (2,121% на 12.05.2025 года). Годовая эффективная ставка (APR) при сумме кредита €120 000 и сроке 30 лет составляет около 3,79%.
Комиссии и дополнительные расходы
| Плата/услуга | Размер |
|---|---|
| Комиссия за оформление договора («Lepingutasu») | 1% от суммы кредита (минимум €300) |
| Изменение условий договора | €200 |
| Смена даты платежа или счета для погашения | €50 |
| Согласование действий с залогом | €35 |
| Досрочное погашение (с уведомлением за 3 месяца) | Бесплатно |
| Досрочное погашение без уведомления | До 3 месяцев процентных начислений |
| Штраф за непредоставление полиса страхования залога вовремя | €100 |
| Оценка недвижимости (за счет заемщика) | По тарифам оценщика |
| Нотариальные и регистрационные издержки | По тарифам нотариуса и государственным пошлинам |
Требования к заемщику
- Резидент Эстонии или страны еврозоны, либо имеющий вид на жительство в ЕЭЗ.
- Минимальный чистый доход:
- Для одного заемщика: €800 в месяц
- Для семьи: €1 200 в месяц
- Отсутствие действующих просрочек по кредитам и лизинговым обязательствам.
- Совокупные платежи по всем кредитам не превышают 40% дохода.
Необходимые документы
- Паспорт или ID-карта.
- Выписки со счетов за последние 6 месяцев (если основные операции не проводятся через Luminor Bank).
- Акт оценки недвижимости от аккредитованного оценщика (оплачивается заемщиком).
- Документы, подтверждающие расходы на ремонт или строительство (если кредит используется для этих целей).
- Заполненная заявка онлайн или в формате PDF с электронной подписью.
Особые условия
- Возможность рефинансирования ипотеки, полученной в другом банке.
- При покупке жилья у партнеров Luminor Bank (застройщиков) предоставляется льготное оформление кредита без комиссии за заключение договора.
- Добровольное страхование жизни, трудоспособности и имущества рекомендуется, но не является обязательным.
Все о жилищной ипотеке в Luminor Bank
Для оформления жилищного кредита требуется внести не менее 10% стоимости недвижимости, при наличии дополнительного обеспечения первый взнос может быть снижен до 0% стоимости жилья.
Банк предоставляет кредит до 85% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Максимальный срок погашения ипотечного кредита составляет до 30 лет.
Процентная ставка представляет собой сумму плавающей части (Euribor 6 мес) и фиксированной маржи банка; на 05.05.2025 Euribor 6 мес составлял 2,151% годовых.
При заключении договора взимается договорная плата в размере 300 €, государственная пошлина за регистрацию ипотеки около 31,28 €; остальные расходы (оценка, страхование, нотариус) оплачиваются отдельно.
Необходимо предоставить паспорт или ID-карту, документы о доходах и трудоустройстве, справку о составе семьи, информацию о приобретаемой недвижимости и деталях первоначального взноса.
Да, заявку на жилищный кредит можно оформить дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение Luminor Bank.
Средний срок принятия решения по кредитной заявке составляет до 10 рабочих дней с момента подачи полного пакета документов.
Досрочное погашение возможно без дополнительных комиссий при условии предварительного уведомления банка за 30 дней.
Да, Luminor Bank предлагает программы рефинансирования действующих жилищных кредитов на выгодных условиях.
Страхование залогового жилья обязательно; банк также рекомендует страхование жизни и платежей по кредиту для защиты в случае потери дохода.
Иностранные граждане с видом на жительство в Эстонии могут получить ипотеку при условии подтверждения постоянного дохода и стажа работы в стране не менее 6 месяцев.
Отсрочка выплаты основного долга возможна на срок до 12 месяцев при подписании кредитного договора, о чём оговаривается индивидуально с банком.
Все вопросы и обращения по ипотечному кредиту принимаются по телефону контакт-центра Luminor Bank или через онлайн-чат в интернет-банке.
