Таллинн
Доллар СШАUSD1.17
Фунт стерлинговGBP0.87
Норвежская кронаNOK11.70
Польский злотыйPLN4.25
BTCBTC96,339
НазадБанки ТаллиннаLuminor BankКредиты под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости в Луминор Банке

Luminor Bank

СОДЕРЖАНИЕ

Кредиты под залог недвижимости в Luminor Bank: подробный обзор условий

Luminor Bank предоставляет гибкие варианты кредитов под залог недвижимости, отвечающие разнообразным потребностям клиентов. Банк предлагает два основных продукта: «Kodulaen» — жилищный кредит для приобретения недвижимости, и «Ideelaen» — кредит на любые цели под залог уже имеющейся недвижимости.

1. Kodulaen (Жилищный кредит)

Процентная ставка

Базовая маржа банка составляет 1,35% плюс плавающая ставка EURIBOR на 3, 6 или 12 месяцев*. Например, при 6-месячном EURIBOR на уровне 2,121% (на 12.05.2025 г.) итоговая процентная ставка составит 3,62% годовых на остаток долга.

Сроки и суммы

  • Максимальный срок погашения: до 30 лет
  • Сумма кредита: до 85% стоимости приобретаемого объекта (до 90% при гарантиях EIS)
  • Минимальный первоначальный взнос: от 20% стоимости недвижимости (от 0% при гарантии EIS)

Комиссии и дополнительные расходы

  • При рефинансировании другого жилищного кредита банк покрывает нотариальные и государственные сборы.
  • Договорной сбор («lepingutasu»): примерная сумма 1 450 евро
  • Ежемесячная плата за обслуживание счёта: 1,30 евро
  • Расходы на оценку недвижимости и страхование объекта несёт клиент.
  • Клиент оплачивает расходы на оформление залога (нотариус, регистрация).

Требования и необходимые документы

  • Паспорт или ID-карта
  • Выписка по счёту за последние 6 месяцев (не требуется при наличии движения средств на счёте в Luminor)
  • Отчёт об оценке объекта от аккредитованного оценщика
  • Для строительства или ремонта: сметная документация или разрешения
  • Заполненное заявление в электронном виде или в формате PDF, заверенное электронной цифровой подписью

Особые условия

  • Субсидии EIS (KredEx): сниженный первоначальный взнос и льготная ставка для «молодой семьи», «молодого специалиста», «многодетной семьи», ветеранов и экологичных домов
  • Возможность досрочного полного или частичного погашения без штрафов
  • Возможность цифрового подписания договора или визит в офис по предварительной записи

2. Ideelaen (Кредит на любые цели под залог недвижимости)

Процентная ставка

Маржа банка составляет 1,99% плюс плавающая ставка EURIBOR на 3, 6 или 12 месяцев*. Итоговая ставка определяется индивидуально и может зависеть от энергокласса объекта и других условий.

Сроки и суммы

  • Сумма кредита: от 10 000 евро до 70% стоимости залога
  • Срок погашения: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: не требуется
  • Объект залога: любая недвижимость, находящаяся в собственности клиента

Комиссии и дополнительные расходы

  • Расходы на оценку недвижимости оплачиваются клиентом
  • Нотариальные и регистрационные сборы несёт клиент
  • Стандартный договорной сбор зависит от суммы и оговаривается в оферте (льготных условий нет)

Требования и необходимые документы

  • Паспорт или ID-карта
  • Выписка по счёту за последние 6 месяцев (не требуется при движении средств через Luminor)
  • Отчёт об оценке залога от аккредитованного оценщика
  • Заполненное заявление на получение кредита (в электронном виде или заверенное электронной цифровой подписью)

Особые условия

  • Окончательное предложение формируется индивидуально и может включать дополнительные скидки для клиентов банка с высоким уровнем обслуживания
  • Отсутствуют требования к целевому использованию средств; кредит можно использовать для любых проектов под залог уже имеющейся недвижимости

* EURIBOR — плавающая ставка, которая меняется по результатам межбанковских торгов и пересматривается каждые 3, 6 или 12 месяцев.

Частые вопросы о кредитах под залог недвижимости в Luminor Bank

Luminor Bank предлагает конкурентную плавающую ставку от 1,99 % + Euribor по кредитам под залог недвижимости в Эстонии.

Для оформления необходимы паспорт или ID-карта, подтверждение дохода, отчёт об оценке залога, страховой полис на полную стоимость недвижимости и возраст от 21 до 70 лет.

Недвижимость остаётся в вашей собственности, а банк регистрирует ипотеку; при невыполнении обязательств банк реализует залог для погашения долга.

Такой продукт в Luminor Bank называется ипотечным кредитом или залоговым кредитом.

Luminor финансирует до 85 % рыночной стоимости приобретаемого жилья и до 70 % для потребительских целей под залог имеющейся недвижимости.

В залог принимаются квартиры, жилые дома, земельные участки под строительство и коммерческая недвижимость без обременений.

Залог за квартиру оформляется в форме ипотеки, которую регистрируют в земельном реестре.

Залог снижает риски банка, что позволяет предложить более низкую ставку и большие суммы кредита.

Это ипотечный кредит на приобретение земельного участка с регистрацией залога в земельном реестре.

Luminor Bank не предоставляет маржинальные кредиты под залог акций для частных клиентов в Эстонии.

Поскольку стоимость акций может резко падать, возникает риск margin call и принудительной продажи для покрытия долга.

Luminor Bank не устанавливает ставки по кредитам под залог акций, так как не предлагает такой продукт.

В Эстонии Luminor Bank не предлагает кредиты под залог акций частным лицам.

Максимальный срок ипотечного кредита в Luminor Bank составляет до 30 лет.

Да, досрочное погашение возможно без комиссии в любое время в рамках договора.

Единовременный сбор за оформление договора составляет около €600, плюс расходы на оценку и страхование залога.

Заявку можно подать через интернет-банк Luminor или на сайте, загрузив все необходимые документы.

Минимальный суммарный доход заявителя должен составлять не менее €680 в месяц.
Эксперт по цифровому банкингу
Проверено экспертом по цифровому банкингу
Март Каск
09 сентября