СОДЕРЖАНИЕ
Пенсионные накопления в Luminor Bank: гибкие условия и низкие комиссии
В 2025 году Luminor Bank Estonia предлагает своим клиентам выгодные условия для пенсионных накоплений, как в рамках обязательного II уровня, так и добровольного III уровня. Банк отличается низкими комиссиями, гибкостью взносов и широким выбором пенсионных фондов, что делает его привлекательным выбором для тех, кто планирует свою финансовую безопасность на будущее.
II пенсионный уровень (обязательные взносы)
Доступные фонды и комиссии
С 1 декабря 2024 года управленческая плата фонда Luminor Indeks pensionifond снижена до 0,22% в год, а текущие расходы фонда составляют всего 0,28% в год — это самые низкие показатели среди фондов II уровня в Эстонии. Остальные фонды и их текущие расходы представлены в таблице:
| Фонд | Рекомендуемая возрастная группа | Максимальная доля акций | Текущие расходы фонда |
|---|---|---|---|
| Luminor Indeks pensionifond | до 50 лет | 100% | 0,28% |
| Luminor 1650 pensionifond | до 50 лет | 100% | 1,13% |
| Luminor 5056 pensionifond | 50–56 лет | 100% | 1,17% |
| Luminor 56 + pensionifond | от 56 лет | 60% | 1,17% |
| Luminor 6165 pensionifond | от 61 года | 10% | 0,86% |
Внесение и изменение взносов
Базовая ставка взносов составляет 2% от заработной платы. С 1 января 2025 года клиенты могут увеличить ставку до 4% или 6%, подав соответствующее заявление до конца ноября текущего года. Новая ставка начнёт действовать с 1 января следующего года. Изменение касается только части, удерживаемой из зарплаты; взнос из социальной статьи (4%) остаётся неизменным.
Требования и документы
Управление II уровнем осуществляется через онлайн-портал Pensionifondid.ee или при обращении в офис Luminor. Дополнительные документы не требуются — достаточно идентификации через интернет-банк или ID-документ.
III пенсионный уровень (добровольные взносы)
Преимущества и условия
- Возврат налога: 22% от уплаченных взносов возвращается ежегодно.
- Гибкость взносов: взносы можно делать разовыми платежами или настроить автоплатёж.
- Переход между фондами: возможность менять фонды без потери налоговых льгот.
- Досрочный вывод средств: возможен, но возврат налога подлежит корректировке.
Доступные фонды и их характеристики
| Фонд | Акции в портфеле | Риск | Рекомендуемая возрастная группа | Текущие расходы фонда |
|---|---|---|---|---|
| Luminor Tulevik 1650 | до 100% | Высокий | до 50 лет | (см. проспект) |
| Luminor Jätkusuutlik Tulevik 5055 Indeks | до 80% | Высокий | 50–55 лет | (см. проспект) |
| Luminor Tulevik 55 + | до 40% | Средний | от 55 лет | (см. проспект) |
Конкретные комиссии по фондам III уровня содержатся в их основных информационных документах и проспектах на сайте Luminor Pensionifondide prospektid.
Минимальные и максимальные суммы
Минимальных и максимальных сумм взносов нет. Клиент самостоятельно выбирает удобную ему сумму как для разовых, так и для регулярных платежей.
Требования и документы
Для оформления необходимо:
- Действующий ID-карта или паспорт;
- Заполненный риск-профиль (в банке при консультации или в интернет-банке).
Оформление возможно через портал Pensionifondid.ee или при посещении офиса Luminor.
Дополнительные расходы и особые условия
Дополнительные комиссии, такие как за вход или выход из фонда и за ведение счёта, отсутствуют. Учтены только управленческие и текущие расходы фондов.
Налогообложение: при досрочном выводе средств до достижения пенсионного возраста возврат налога на взносы III уровня может быть аннулирован, и потребуется доплата.
Риск и доходность: инвестиции не гарантированы; стоимость долей может как расти, так и падать.
Контакты и документы
Все основные информационные документы и проспекты фондов доступны по ссылке «Oluline info investorile» на сайте Luminor Pensionifondide prospektid.
Справочная линия Luminor: +372 628 3300.
Полезные ссылки:
- Информация о снижении управленческой платы и текущих расходов Luminor Indeks pensionifond от 01.12.2024 (Luminor.ee)
- Правила изменения ставки взносов II уровня с 01.01.2025 (Luminor.ee)
- Описание преимуществ, налогового возврата и документов для III уровня (Luminor.ee)
- Проспекты и основная информация о фондах III уровня (Luminor.ee)
