Пенсионные накопления в СЕБ

СОДЕРЖАНИЕ

Пенсионные накопления в банке SEB: особенности и преимущества

Пенсионные решения от SEB предлагают гибкие механизмы накопления и инвестирования средств в рамках государственной пенсионной системы Эстонии. Ключевыми особенностями являются разнообразие инвестиционных фондов с различными уровнями риска и возможность самостоятельного управления накоплениями через Интернет-банк или отделения SEB.

Государственный второй пенсионный столб (II sambas)

Условия и ставки

• Взносы: автоматически 2% от валовой зарплаты. Клиент может увеличить свой вклад до 4% или 6% раз в год, подав заявление до 30 ноября для вступления изменений с начала следующего года.
• Взнос государства: к вашим 2% государство добавляет 4% из социальных взносов. При увеличении вашего взноса до 4% или 6% государственная доля остаётся 4%.

Инвестиционные фонды

• Pension Fund Index (Indeks): до 100% инвестиций в акции, пассивное следование индексу, высокий уровень риска.
• Fund 100: до 100% инвестиций в акции, пассивная стратегия, высокий риск.

Комиссии и расходы

• Подача заявления на выбор фонда или изменение ставки: бесплатно в Интернет-банке, 3 евро через представителя банка.
• Обмен паёв одного фонда на другой: 3,20 евро.
• Снятие средств до пенсионного возраста: облагается 22% НДФЛ и комиссией 3,20 евро за заявление.

Сроки и выплаты

• Вывод накоплений после достижения пенсионного возраста:
• Единовременная выплата (облагается 10% НДФЛ).
• Фиксированные выплаты с сохранением оставшихся средств в фонде.
• Пожизненная пенсия через договор с страховочной компанией.

Требования и документы

• Необходимые документы: удостоверение личности (ID-карта или Mobile-ID).
• Порядок подключения: подача заявления в Интернет-банке или в отделении SEB.
• Особые условия: заявление об увеличении взноса можно подавать раз в год до 30 ноября для вступления изменений с нового года. Для граждан, родившихся после 1983 года, регистрация происходит автоматически без подачи заявления.

Добровольный третий пенсионный столб (III sambas)

Условия и стратегии

• Типы фондов по возрасту (18–60 лет / 61+ лет):
• SEB Climate Future Pension Fund Index: до 100% в акциях, пассивное управление, высокий риск.
• SEB Aktiivne Pensionifond: до 110% в акциях, активное управление, высокий риск.
• SEB Tasakaalukas Pensionifond: до 25% в акциях, основной упор на облигации, низкий риск (рекомендуется для возрастной группы 61+).
• Минимальная сумма взноса: от 50 евро в месяц (пример иллюстративный).
• Налоговый вычет: до 22% от ежегодных взносов возвращается налоговой службой (максимум 6000 евро или 15% годового дохода).

Комиссии и дополнительные расходы

• Подключение и управление:
• Заявление на подключение III столба в Интернет-банке или отделении: 1,60 евро.
• Обмен паёв: 3,20 евро.
• Внесение изменений и снятие средств: 3,20 евро.
• Заявление о наследовании (передача паёв наследнику): 6,40 евро.
• Управляющая комиссия: зависит от выбранного фонда и варьируется от 0,4% до 1,2% годовых. Для активных фондов комиссия фиксированная, для «Next Generation Pension» уменьшается при росте активов.

Сроки и снятие

• Рекомендуемый срок накопления: не менее трёх лет для гарантии низкого риска, оптимально — 5 и более лет.
• Вывод средств до пенсионного возраста: возможен при подаче заявления, но облагается 22% НДФЛ и прекращает накопления во II столбе.

Требования и документы

• Возраст клиента: от 18 лет.
• Необходимые документы: ID-карта или Mobiil-ID.
• Порядок подключения: подача заявления в Интернет-банке или отделении SEB.
• Особые условия: взносы можно изменять в любой момент, средства доступны для досрочного снятия с применением налога.

Дополнительные решения от SEB

Пенсионный инвестиционный счёт (PIK)

• Описание: позволяет самостоятельно управлять пенсионными вложениями без потери льгот II столба.
• Требования: открытие специального счета в банке и регистрация на пенсионном счёте.

Next Generation Pension

• Особенности:
• Автоматическая стратегия инвестирования «по возрасту».
• Снижающаяся комиссия при росте накоплений.
• Мгновенный доступ к управлению без штрафов и дополнительных комиссий за изменения.

Таким образом, SEB предоставляет широкий спектр пенсионных продуктов, ориентированных на разные возрастные группы и уровни риска, с возможностью гибкого управления и прозрачными условиями обслуживания.