СОДЕРЖАНИЕ
Ипотека на покупку жилья от Swedbank: обзор условий и преимуществ
Swedbank предлагает гибкие и конкурентоспособные условия ипотечного кредитования для приобретения или строительства жилья. Возможность выбора между плавающей и фиксированной процентной ставкой, длительный срок кредита до 30 лет и минимальный первоначальный взнос от 15% делают эту услугу привлекательной для широкого круга клиентов.
Условия кредита
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Цель | Покупка готового жилья или участка, строительство нового дома, смена недвижимости с одновременной продажей существующей («koduvahetus») |
| Сумма кредита | От 20 000 € до 85% стоимости приобретаемого имущества |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Собственный взнос | 15% стоимости (денежный). Возможность снижения до 10% при участии в программе KredEx для энергоэффективного жилья, молодых семей, многодетных семей, ветеранов, специалистов до 35 лет |
| Минимальный доход заявителя | 900 €/мес. — для одного заявителя; 1 300 €/мес. — при совокупном доходе двух заявителей; 1 300 €/мес. — для одного заявителя с иждивенцами |
| Максимальная долговая нагрузка | До 50% дохода (включая кредитные карты и рассрочки) |
Процентные ставки
Плавающая ставка
Состоит из индивидуальной маржинальной надбавки и 6-месячного Euribor. Пересмотр ставки происходит каждые 6 месяцев, что позволяет клиенту воспользоваться возможным снижением рыночных ставок.
Фиксированная ставка на 5 лет
Состоит из маржинальной надбавки и 5-летнего EUR-interest swap. По истечении 5-летнего фиксированного периода ставка автоматически переводится на плавающую по описанной выше схеме.
Примечание: точные величины маржинальной надбавки определяются индивидуально для каждого клиента в процессе рассмотрения заявки.
Комиссии и дополнительные расходы
| Вид комиссии | Размер |
|---|---|
| Договорной сбор | 1% от суммы кредита, минимум 190 € (при финансировании строительства минимум 400 €) |
| Оценка недвижимости | По тарифам независимого оценщика |
| Нотариальные и государственные сборы | По тарифам нотариуса и государственных органов |
| Изменение условий договора | 190 € |
| Отсрочка платежа (кроме основного долга) | 95 € |
| Изменение даты платежа (офис/интернет-банк) | Бесплатно |
| Частичное досрочное погашение онлайн (плавающая ставка) | 1 месячная сумма процентов |
| Частичное досрочное погашение в офисе | 3 месячные суммы процентов (не применяется при уведомлении за 3 месяца) |
| Изменение процентной ставки (переход с плавающей на новую) | 0,5% от остатка долга, минимум 190 € |
| Пеня за просрочку | 8% годовых сверх рефинансированной ставки ЕЦБ (~0,028% в день, 10,15% годовых) |
Требования и необходимые документы
- Паспорт или ID-карта резидента Эстонии.
- Документы, подтверждающие доход (справка 2-N или выписка от работодателя).
- Предварительный договор покупки или договор купли-продажи недвижимости или земельного участка.
- Оценка залогового имущества от независимого оценщика.
- Подтверждение наличия собственного взноса (выписка со счета, справка об одобрении льготного взноса от KredEx).
После завершения сделки клиент обязан оформить договор купли-продажи у нотариуса и заключить договор страхования недвижимости.
Дополнительные программы и акции
- Рефинансирование: при остатке долга свыше 100 000 €, Swedbank оплачивает нотариальные расходы и отменяет договорной сбор (акция действует до конца 2025 года).
- Привилегии «Kuldkliendi»: при доходе от 1 500 €/мес. ипотечный клиент автоматически получает статус золотого клиента с дополнительными скидками и привилегиями.
- Специальные партнерские предложения: возможность снижения договорного сбора при использовании промокодов от застройщиков или партнеров банка.
Особые условия
- Возможность изменения даты платежа и структуры графика (аннуитет, аннуитет с фиксированной частью, график с фиксированным погашением основного долга).
- Досрочное погашение без штрафов (за исключением фиксированной части при онлайн-смене).
- Гибкая смена типа процентной ставки (с фиксированной на плавающую).
- Доступ к дополнительным продуктам Swedbank (страхование, инвестиции) через интернет-банк и мобильное приложение.
Полное руководство по ипотеке Swedbank Эстония
Ипотека — это целевой жилищный кредит, обеспеченный залогом недвижимости, который выдается на срок до 30 лет под плавающую ставку Euribor плюс маржа банка.
Ипотека — это кредит с обязательным залогом приобретаемой недвижимости, тогда как потребительский кредит выдается без залога и часто под более высокую ставку.
Квартира освобождается из-под залога автоматически после полного погашения ипотечного долга и регистрации снятия обременения нотариусом.
Необходимо полностью выплатить задолженность по ипотеке и обратиться к нотариусу для регистрации снятия залогового обременения.
Свободный остаток залога возвращается клиенту после окончательного погашения кредита и оформления соответствующей записи в реестре.
После полной выплаты ипотечного кредита банк инициирует снятие залогового обременения, и нотариус регистрирует его в регистрах недвижимости.
Да, после полного погашения ипотеки и регистрации снятия обременения в кадастре недвижимость считается свободной от залога.
Залог не снимается, если по договору остались непогашенные суммы или есть просроченные платежи.
В таком случае можно отказаться от кредитного договора до его подписания; при расторжении после подписания могут взиматься нотариальные и регистрационные сборы.
Минимальный первоначальный взнос составляет 15 % от стоимости недвижимости, но может быть снижен при предоставлении дополнительного залога.
Максимальный срок ипотечного кредита в Swedbank Эстония составляет 30 лет.
Свободная процентная ставка формируется как ставка 6-месячного Euribor плюс индивидуальная маржа клиента, обычно от 1,5 %.
Да, заявку на ипотеку можно подать через интернет-банк или мобильное приложение Swedbank без посещения отделения.
Swedbank не взимает штрафов за полное или частичное досрочное погашение ипотечного кредита.
