СОДЕРЖАНИЕ
Ипотека на строительство от Swedbank: подробный обзор условий
Swedbank предлагает уникальное решение для тех, кто планирует строительство собственного жилья, интегрируя финансирование строительства в свой основной продукт Kodulaen («жилищный кредит»). Такой подход упрощает процесс кредитования и предоставляет клиентам гибкие условия для осуществления своих жилищных проектов.
Назначение кредита
- Покупка участка и/или строительство дома
- Покупка нового жилья перед продажей существующего объекта
Условия кредитования
| Параметр | Характеристика |
|---|---|
| Валюта | Евро |
| Срок кредитования | До 30 лет (индивидуально оценивается банком) |
| Минимальный размер кредита | Не установлен жёстко, зависит от стоимости недвижимости и платежеспособности клиента |
| Минимальная доля собственных средств | 15% от стоимости объекта; при использовании дополнительного залога — 0% |
| Сниженная доля собственных средств | 10% для молодых семей, многодетных, ветеранов, специалистов до 35 лет и других категорий по программе EIS (бывший KredEx) |
| Виды процентной ставки | Переменная (привязка к EURIBOR) и фиксированная (фиксирование на 1, 3, 6 или 12 месяцев) |
Процентные ставки
Базовые ставки по жилищным кредитам в Swedbank состоят из EURIBOR и маржи банка. Примерные ставки:
| Фиксирование | EURIBOR | Маржа банка | Примерная ставка |
|---|---|---|---|
| 6 месяцев | 2,051% | от 1,30% | 3,35% |
| 12 месяцев | 2,032% | от 1,40% | 3,43% |
| Переменная | — | от 1,50% | 3,55% (текущий 6-месячный EURIBOR + маржа) |
Примечание: точные маржи зависят от кредитного рейтинга и суммы кредита.
Комиссии и прочие расходы
| Услуга | Размер комиссии |
|---|---|
| Заключение кредитного договора | 1% от суммы (минимум 190 €, при финансировании строительства минимум 400 €) |
| Изменение договора | До 1% от остатка (минимум 190 €) |
| Нотариальные расходы | По факту (работа нотариуса), банком не компенсируется |
| Оценка залога | Плата оценщику по прайсу (обычно 100–200 €) |
| Страхование недвижимости | Обязательное на весь срок кредита; тариф зависит от стоимости объекта и страховщика |
| Гарантия EIS | 3% от обеспеченной суммы при использовании государственной гарантии |
| Максимальный лимит кредита | До 85% стоимости залога (при Kodukapitalilaen — до 85% без собственного взноса) |
Требования и необходимые документы
- Паспорт гражданина Эстонии или удостоверяющий личность документ
- Подтверждение доходов (справка работодателя, налоговая декларация)
- Договор купли-продажи участка (если покупается участок)
- Разрешение на строительство (лицензия или уведомление муниципалитета)
- Смета капитального строительства и график платежей
- Оценка недвижимости (если уже есть залоговое строение или участок)
- Схема финансирования (документ от подрядчика с условиями оплаты)
Все документы подаются в электронной форме через интернет-банк или в отделении Swedbank.
Особые условия
- Рефинансирование существующего строительства: можно оформить как Kodukapitalilaen, выбрав цель «muu» и указав остаток по текущему кредиту без необходимости в дополнительном собственном взносе (до 85% стоимости).
- Сниженные требования к собственным средствам: 10% для определённых категорий клиентов (молодые семьи, многодетные, ветераны, специалисты до 35 лет) в рамках гарантий EIS.
- Пауза в платежах (maksepuhkus): до 6 месяцев с выплатой процентов; основная сумма остаётся неизменной.
- Swedbank не предлагает отдельного продукта «строительный кредит» (ehituslaen); финансирование строительства осуществляется в рамках Kodulaen.
Часто задаваемые вопросы по ипотечному кредитованию строительства в Swedbank
В Эстонии наиболее выгодные условия по ипотеке на строительство предлагает Swedbank за счёт низкой маржи и прозрачной формулы расчёта ставки.
Ставка по ипотеке на строительство в Swedbank формируется как 6-месячный EURIBOR плюс маржа от 1,0 % до 1,5 %.
Средняя ставка жилищного кредита в Эстонии составляет около 6-месячного EURIBOR (2,03 %) плюс маржа около 1,0 %, то есть примерно 3,0 %.
Сельскую ипотеку с господдержкой через EIS в 2025 году предлагают, в частности, Swedbank и Coop Pank.
В рамках программы EIS сельская ипотека доступна в Swedbank и Coop Pank.
Да, сельскую ипотеку можно использовать для самостоятельного строительства дома при наличии одобренного строительного проекта.
Сейчас по сельской ипотеке действует ставка 6-месячного EURIBOR плюс маржа 1,5 %, то есть около 3,5 %.
Ключевым банком по выдаче сельских ипотек с господдержкой выступает Swedbank.
Требуются удостоверение личности, одобренный проект строительства, смета расходов и оценка земельного участка.
Сельская ипотека действует в сельских муниципалитетах Эстонии за исключением пригородных зон Таллинна и Тарту.
Ограниченная география программы и обязательное привлечение гарантии EIS могут усложнить оформление.
Программа предназначена для покупателей и строителей жилья в сельских районах с достаточной платёжеспособностью.
Ожидается, что ставка 6-месячного EURIBOR составит около 2,5 %, и итоговая ставка с маржой будет порядка 4,0 %.
Минимальный собственный взнос составляет 15 % стоимости проекта либо может быть снижен за счёт гарантии EIS.
Максимальный срок погашения ипотеки на строительство — до 30 лет.
Да, ставка может быть зафиксирована на выбранный срок — от 1 до 5 лет.
Комиссия за заключение договора составляет 0,4 % от суммы кредита, но не менее 190 €.
Заявку можно оформить через Интернет-банк Swedbank или в мобильном приложении.
Предварительное предложение формируется в течение нескольких минут, а окончательное решение — до двух рабочих дней.
Да, досрочное погашение ипотеки в Swedbank осуществляется без дополнительных комиссий.
Да, обязательна страховка строящегося объекта и залогового имущества.
