СОДЕРЖАНИЕ
Экспертный обзор кредитов под залог недвижимости от Swedbank
Swedbank предоставляет комплексные решения для клиентов, желающих получить кредит под залог недвижимости. Два основных продукта — «Kodulaen» и «Kodukapitalilaen» — предлагают гибкие условия, конкурентные ставки и широкие возможности для различных категорий заемщиков.
1. Продукты
1.1 «Kodulaen» (ипотечный кредит на покупку или строительство жилья)
Цель кредита:
- Покупка готового жилья или участка
- Строительство нового жилья
- «Смена жилья» — покупка нового до продажи старого
Минимальный первоначальный взнос: 15% стоимости недвижимости (предпочтительно наличными).
Особые условия для отдельных категорий заемщиков: возможность снижения первоначального взноса до 10% при поручительстве EIS для:
- Покупки энергоэффективного жилья
- Молодых семей
- Многодетных семей
- Ветеранов
- Специалистов до 35 лет
Сумма кредита: от 20 000 евро до 85% стоимости залоговой недвижимости.
Срок кредита: до 30 лет.
Требования к доходу:
- При совместном займе: от 1 300 евро в месяц суммарно
- При индивидуальном займе (при наличии иждивенцев): от 1 300 евро
1.2 «Kodukapitalilaen» (кредит под залог для ремонта и дополнительных целей)
Цель кредита:
- Ремонт и отделка жилья
- Покупка летнего дома
- Другие личные цели
Залог: любая недвижимость, на которую оформляется ипотека.
Собственные средства: не требуются при сумме кредита до 85% стоимости залога.
Сумма кредита: от 20 000 евро до 85% стоимости залоговой недвижимости.
Срок кредита: до 30 лет.
2. Процентные ставки и график платежей
2.1 Процентные ставки
Плавающая ставка: индивидуальный маржинальный процент + 6-месячный EURIBOR. Ставка пересматривается каждые 6 месяцев.
Фиксированная ставка на 5 лет: 5-летний swap-интервал + индивидуальный маржинальный процент. По окончании фиксированного периода ставка переходит в плавающую.
Точные значения маржинального процента рассчитываются индивидуально для каждого клиента и не публикуются.
2.2 График погашения
Клиент может выбрать одну из следующих схем погашения:
- Аннуитетные платежи
- Фиксированный аннуитет
- График с постоянным погашением основного долга
3. Комиссии и дополнительные расходы
| Вид комиссии | Размер |
|---|---|
| Комиссия за заключение договора | 1% от суммы кредита, минимум 190 евро (для строительства — 400 евро) |
| Комиссия за изменение условий договора | 190 евро |
| Комиссия за отсрочку основного долга | 95 евро |
| Комиссия за досрочное погашение в отделении | 3-месячная сумма процентов (при отсутствии 3-месячного предупреждения) |
| Комиссия за досрочное погашение онлайн | 1-месячная сумма процентов (не применяется к фиксированным ставкам) |
| Плата за просрочку (viivis) | EURIBOR + 8% (итого 10,15% годовых; 0,028% в день) |
| Плата за переоформление займа (lisasumma) | 1% от дополнительной суммы, минимум 190 евро |
| Изменение даты платежа/счета | Бесплатно |
| Оценка недвижимости (независимый оценщик) | По тарифам оценщика |
| Нотариальные расходы, государственные пошлины | По тарифам нотариуса и государства |
Дополнительные расходы: клиент оплачивает затраты на первичную оценку и оформление залога, а также страхование недвижимости — это требуется для получения кредита.
4. Требования и документы
- Паспорт гражданина ЕС или вид на жительство
- Подтверждение стабильного дохода: выписки за последние 6 месяцев, справка о доходах
- Документы на приобретаемую и/или залоговую недвижимость
- Оценка недвижимости независимым оценщиком
- При необходимости — поручительство EIS для льготных условий
5. Условия получения кредита
- Рассчитать сумму и оформить заявку онлайн
- Получить предварительное предложение (обычно в течение суток)
- Подписать договор и оформить залог у нотариуса
- Кредит перечисляется на счёт в течение трёх рабочих дней после посещения нотариуса
Подробная пошаговая инструкция доступна в интернет-банке Swedbank на странице продукта.
6. Особые условия и льготы
- При остатке кредита свыше 100 000 евро Swedbank берет на себя все нотариальные расходы, а комиссия за оформление договора для новых заявок до 31.12.2025 составляет 0 евро
- Клиенты с ежемесячным доходом от 1 500 евро получают статус «золотого» клиента и дополнительные скидки на кредит
- Возможность гибкой реструктуризации: перенос дат платежей, изменение схемы погашения без дополнительных комиссий
