Таллинн
Доллар СШАUSD1.17
Фунт стерлинговGBP0.87
Норвежская кронаNOK11.70
Польский злотыйPLN4.25
BTCBTC96,339
НазадБанки ТаллиннаSwedbankОборотные кредиты

Оборотные кредиты в Сведбанке

Swedbank

СОДЕРЖАНИЕ

Swedbank: Оборотные кредиты для бизнеса – детальный взгляд

Оборотные кредиты от Swedbank представляют собой инструмент финансирования, ориентированный на эстонские юридические лица, нуждающиеся в пополнении оборотных средств. Ключевой особенностью является гибкость в выборе обеспечения и процентной ставки, зависящей от типа залога. В целом, предложение выглядит конкурентоспособным, особенно для малого и среднего бизнеса, учитывая возможность получения гарантий и специальных условий.

Основные параметры кредитования

  • Минимальная сумма: 10 000 EUR
  • Максимальная сумма: до 2 000 000 EUR в рамках программы InvestEU (с гарантией EIF)
  • Срок кредита: до 5 лет (возможность графика до 10 лет), до 30 лет для кредитов под залог сельхозземли.
  • Процентная ставка:
    • В среднем 9% + 6-месячный Euribor при наличии поручительства.
    • 3,5% + 6-месячный Euribor при ипотечном обеспечении.
  • Платежная отсрочка: возможность предоставления отсрочки платежа обсуждается индивидуально.

Комиссии и сборы

Помимо процентной ставки, важно учитывать дополнительные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита:

УслугаРазмер комиссии
Оформление кредита (инвестиционного и оборотного)1% от суммы кредита, минимум 200 EUR
Изменение условий договора1% от остатка/линии кредита, минимум 200 EUR
Досрочное погашение1,5% от суммы, погашаемой досрочно
Комиссия за неиспользованную кредитную линию2% годовых от неиспользованного лимита (для револьверных линий)

Требования к заемщикам и документация

Для получения оборотного кредита Swedbank предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Регистрация юридического лица на территории Эстонии.
  • Отсутствие серьезных нарушений платежной дисциплины.
  • Предоставление последнего годового отчета (аудированного, если требуется по закону).
  • Предоставление баланс-отчета не старше 12 месяцев.
  • В случае залогового кредита – оценка имущества, выполненная аккредитованной оценочной компанией.

Обеспечение кредита

Swedbank предлагает различные варианты обеспечения кредита, что позволяет подобрать наиболее подходящий вариант для каждого клиента:

  • EIF-гарантия для кредитов до 20 000 EUR (при достаточном обороте компании).
  • Государственные поручительства EIS или MES.
  • Поручительство директора или собственника компании.
  • Ипотека на недвижимость или сельхозземлю.

Программа InvestEU (EIF-гарантии)

В рамках программы InvestEU, Swedbank предлагает финансирование оборотных и основных средств до 2 000 000 EUR для малых и средних предприятий (до 250 сотрудников и годовым оборотом до 50 млн EUR). Для микропредприятий (до 9 сотрудников и годовым оборотом до 2 млн EUR) доступен лимит до 50 000 EUR по бесплатной гарантии EIF.

Частые вопросы об оборотных и расчётных кредитах Swedbank

Банк выдаёт заёмные средства на оговорённый срок под установленную процентную ставку, клиент получает нужные средства сразу, а погашение состоит из ежемесячных платежей по основной сумме и процентам.

Расчётный кредит — это кредитная линия для покрытия временных кассовых разрывов, лимит которой устанавливается на основе среднемесячного оборота предприятия за последние шесть месяцев и действует до 12 месяцев.

Овердрафт позволяет оперативно покрыть непредвиденные расходы, но при длительном использовании приводит к росту затрат из-за высоких процентов.

Да, любые кредитные обязательства в Swedbank можно погашать через свой расчётный счёт при наличии на нём достаточных средств.

Расчётный счёт — это банковский счёт для безналичных расчётов, на который поступают и с которого списываются средства при операциях компании.

Это кредитная линия, привязанная к вашему расчётному счёту, позволяющая временно использовать средства сверх остатка счёта до установленного лимита.

Проценты начисляются ежедневно на фактическую сумму задолженности по ставке, установленной в кредитном договоре, и списываются ежемесячно.

«Расчётный» в банковской практике обозначает операции или продукты, связанные с безналичными перечислениями и оплатой товаров и услуг.

Банковский счёт — общий термин для всех типов счётов, а расчётный счёт предназначен специально для безналичных расчётов и платежей.

Расчётный период — это промежуток времени, за который суммируются операции по карте, по окончании которого формируется отчёт и сумма к погашению.

Средства поступают на расчётный счёт в виде безналичных переводов от контрагентов, заработной платы, а также собственных пополнений через кассу или интернет-банк.

Лимит расчётного кредита устанавливается от 10 000 € до 50 % среднемесячного нетто-оборота предприятия за последние шесть месяцев, срок действия — до 12 месяцев.

Максимальный лимит расчётного кредита составляет 50 % среднемесячного нетто-оборота предприятия за последние полгода.

Срок действия расчётного кредита в Swedbank может достигать 12 месяцев.

Заявку на расчётный кредит можно оформить через интернет-банк Swedbank Business или в отделении банка.
Эксперт по цифровому банкингу
Проверено экспертом по цифровому банкингу
Март Каск
09 сентября