СОДЕРЖАНИЕ
Факторинг в Coop Pank: подробный обзор услуги
Основные особенности и преимущества
Факторинг от Coop Pank предоставляет компаниям возможность получить аванс по не наступившим к оплате счетам, уступая задолженность покупателей банку. Эта услуга способствует ускорению оборачиваемости капитала, снижению рисков неплатежей и позволяет предоставлять клиентам более длительные сроки оплаты. Главным гарантом в этой сделке выступают выставленные счета покупателям.
Условия предоставления услуги
Для оформления факторинга в Coop Pank необходим минимальный пакет документов:
- Заявление на бланке Coop Pank;
- Годовая аудированная (если требуется) отчетность за последние 2 года;
- Квартальные финансовые отчеты текущего года (не старше 2 месяцев);
- Копии договоров купли-продажи или счетов.
Банк может запросить дополнительное обеспечение в виде гарантий или залога. Все документы следует направлять на электронный адрес: [email protected].
Тарифы и комиссии
Все суммы указаны без учета НДС (24%), если не указано иное.
| Услуга | Тариф |
|---|---|
| Заключение договора факторинга | до 1% от суммы лимита в год, минимум 200 € |
| Продление лимита | до 1% от суммы лимита в год, минимум 200 € |
| Изменение лимита (увеличение) | до 1% от увеличиваемой суммы в год, минимум 200 € |
| Обработка счета (invoice fee) | 0,1–0,5% от суммы счета или фиксированная плата по договоренности |
| Добавление/изменение лимита по покупателю | 65 € |
| Выдача подтверждения остатка (сальдоквитанция) | 10 € |
| Изменение прочих условий | По договоренности, минимум 65 € |
Процентная ставка
Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента и зависит от его кредитного профиля и объема финансирования. Ставка применяется к сумме фактического финансирования и выплачивается по итогам каждого отчетного периода согласно условиям договора.
Сроки и лимиты
- Срок действия лимита: указывается в договоре, обычно на год с возможностью продления.
- Величина лимита: определяется на основе оборота клиента по выставленным счетам и анализа кредитоспособности.
- Минимальная величина лимита: не установлена жестко; договор заключается при согласии банка.
- Максимальная величина лимита: соответствует объему оборота по дебиторской задолженности, подлежащей передаче банку.
Требования к клиенту
- Регистрация предприятия в Эстонии.
- Отсутствие просроченной задолженности перед банком.
- Устойчивый оборот по выставленным счетам, подлежащим факторингу.
- Наличие прозрачной системы учета дебиторской задолженности.
Все о факторинге: условия, особенности и возможности финансирования бизнеса
Факторинг — это финансовая услуга, при которой банк выкупает право требования оплаты с покупателей за поставленные товары или услуги. Поставщик получает до 90% суммы сразу после поставки, а покупатель оплачивает долг банку в согласованный срок.
Факторинг не требует залогового обеспечения, не увеличивает кредитную нагрузку на балансе компании, а финансирование растет пропорционально росту продаж. Деньги можно получить сразу после поставки, не дожидаясь решения кредитного комитета.
Банк выплачивает поставщику 70-90% от суммы счета сразу после поставки товара. Оставшуюся часть банк доплачивает после получения полной оплаты от покупателя, удерживая свою комиссию за услуги.
Для оформления факторинга нужно подать заявку в банк, предоставить финансовую отчетность за последние периоды, копии договоров с покупателями и счета-фактуры. Банк оценивает платежеспособность покупателей и устанавливает лимит финансирования.
Процентная ставка по факторингу в эстонских банках обычно составляет от 0,87% + EURIBOR до 2-4% в месяц от суммы финансирования, в зависимости от срока отсрочки платежа, надежности покупателя и условий договора.
Основные недостатки факторинга включают ограниченный срок финансирования (до 180 дней), более высокую стоимость по сравнению с кредитом, возможные ограничения по лимитам и необходимость работы только с безналичными расчетами.
Поставщик продает товар покупателю с отсрочкой платежа, передает документы банку, получает авансовый платеж (70-90% суммы), покупатель оплачивает долг банку в срок, банк доплачивает оставшуюся часть поставщику.
Стоимость факторинга рассчитывается по формуле: (Сумма финансирования × Процентная ставка × Срок в днях / 365) + Комиссии за услуги. Итоговая стоимость зависит от суммы, срока отсрочки и дополнительных комиссий банка.
В бухгалтерском учете факторинг отражается как продажа дебиторской задолженности, что не увеличивает долговую нагрузку на балансе компании. Операция регистрируется как обмен одних активов на другие без увеличения обязательств.
Лизинг — это аренда имущества с правом выкупа, факторинг — финансирование под дебиторскую задолженность. Лизинг используется для приобретения оборудования и транспорта, факторинг — для управления денежными потоками от продаж.
Лизинг выгоден при приобретении дорогостоящего оборудования без единовременных крупных затрат, с возможностью налоговых льгот и без необходимости залога. Лизинговые платежи уменьшают налогооблагаемую прибыль предприятия.
Фактор лизинг — это специализированная лизинговая компания, которая приобретает имущество и передает его в аренду с правом выкупа. В Эстонии действуют крупные лизинговые компании, такие как SEB Liising и другие банковские структуры.
Лизинговые платежи осуществляет лизингополучатель (арендатор) согласно договору лизинга. Платежи включают возмещение стоимости имущества, проценты за финансирование и комиссию лизинговой компании.
Факторинговые услуги в Эстонии предлагают Coop Pank, LHV Bank, SEB, Swedbank и другие финансовые учреждения. Каждый банк имеет свои условия и требования к клиентам и покупателям.
Для оформления факторинга требуются: заявление, финансовые отчеты за последние два года, ежемесячные отчеты текущего года, копии договоров с покупателями, счета-фактуры и информация о дебиторской задолженности.
Минимальный лимит факторинга в эстонских банках обычно составляет от 35 000 до 100 000 евро, в зависимости от политики конкретного банка и финансового состояния покупателей клиента.
Да, большинство эстонских банков предлагают экспортный факторинг для поставок в страны ЕС и другие государства. Такой факторинг часто включает оценку кредитных рисков международными агентствами и страхование.
Основные ограничения факторинга включают работу только с безналичными расчетами, максимальный срок отсрочки до 180 дней, требования к финансовой устойчивости покупателей и ограничения по отраслям деятельности.
