СОДЕРЖАНИЕ
Факторинг в Эстонии: обзор предложений банков в 2025 году
Факторинг стал одним из ключевых инструментов финансового управления для предприятий, стремящихся оптимизировать свои денежные потоки и снизить риски, связанные с отсрочкой платежей от покупателей. В Эстонии эта услуга приобретает всё большую популярность благодаря предложениям местных банков, которые адаптируют свои условия под потребности бизнеса.
Предложения банков по факторингу
LHV Bank
Факторинговая услуга от LHV Bank предлагает предприятиям финансирование выставленных счетов с лимитом факторинга от 100 000 евро. Банк акцентирует внимание на быстроте и удобстве обслуживания, позволяя предприятиям получить до 90% суммы счета сразу после предоставления документов, подтверждающих продажу товара или услуги.
Особенности предложения:
- Размер финансирования: до 90% суммы счета.
- Лимит факторинга: от 100 000 евро.
- Дополнительное страхование кредита для хеджирования рисков неплатежеспособности покупателей.
Swedbank
Swedbank предлагает гибкие условия факторинга с лимитом от 35 000 евро. Банк выделяет возможность финансирования до 90% суммы счета с максимальным сроком отсрочки платежа до 120 дней. Примечательно, что банк предоставляет калькулятор на своем сайте для предварительного расчета расходов по финансированию.
Ключевые параметры предложения:
- Лимит факторинга: от 35 000 евро.
- Финансирование: до 90% суммы счета.
- Срок отсрочки платежа: до 120 дней.
- Комиссии и сборы устанавливаются по согласованию сторон.
Coop Pank
Coop Pank делает акцент на простоте и быстроте финансирования без дополнительного залога. Банк предоставляет возможность финансирования счетов продажи, позволяя предприятиям увеличить ликвидность и предлагать своим клиентам более длительные сроки оплаты.
Особенности услуги:
- Быстрое финансирование по факту передачи счетов банку.
- Отсутствие требований дополнительного залога — обеспечением выступают уступленные банку требования.
- Администрирование счетов и управление поступлениями от покупателей.
Luminor Bank
Luminor Bank предлагает факторинговые услуги с гибкими условиями для экспортеров и предприятий, работающих с иностранными контрагентами. Банк предоставляет финансирование в евро и долларах США, что особенно важно для компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность.
Ключевые параметры:
- Срок договора: до 12 месяцев.
- Размер аванса: до 90% суммы счета-фактуры.
- Валюта финансирования: EUR или USD.
- Срок отсрочки платежа: до 120 дней.
SEB Pank
SEB Pank предлагает комплексные решения по факторингу, ориентируясь на индивидуальные потребности клиентов. Банк финансирует до 90% суммы счета и предоставляет возможность использовать услугу как для внутреннего рынка, так и для экспортных операций.
Особенности предложения:
- Размер финансирования: до 90% суммы счета.
- Срок отсрочки платежа: до 120 дней по согласованию.
- Возможность финансирования экспортных сделок с управлением платежными рисками.
Factor Finance
Компания Factor Finance специализируется на предоставлении факторинговых услуг для малого и среднего бизнеса. Она выделяется быстрым процессом одобрения и прозрачными условиями без скрытых комиссий.
Ключевые преимущества:
- Финансирование до 90% суммы счета в течение одного дня.
- Отсутствие скрытых расходов и фиксированная плата за услугу.
- Гибкие условия и возможность финансирования единичных счетов.
Tartu Hoiu-Laenuühistu
Tartu Hoiu-Laenuühistu предлагает факторинг для предприятий, сталкивающихся с проблемой задержки платежей от покупателей. Услуга помогает улучшить ликвидность и обеспечивает возможность быстрого получения оборотных средств.
Особенности услуги:
- Факторинг с регрессом и без регресса в зависимости от потребностей клиента.
- Минимальная сумма счета для финансирования: 1 000 евро.
- Перевод средств на счет предприятия в течение 3 рабочих дней после предоставления документов.
Сравнительный анализ предложений
| Банк | Срок договора | Отсрочка платежа | Размер аванса | Валюта | Комиссии и сборы |
|---|---|---|---|---|---|
| Swedbank | До 12 мес. | До 120 дней | До 90% | EUR и другие по договоренности | Оговариваются индивидуально, мин. 200 € за открытие договора |
| SEB Pank | До 12 мес. | До 120 дней | До 90% | EUR | Заключение договора от 200 €, обработка счетов по согласованию |
| Luminor Bank | До 12 мес. | До 120 дней | До 90% | EUR, USD | Условия устанавливаются индивидуально |
| LHV Bank | По договоренности | До 120 дней | До 90% | EUR | Комиссии устанавливаются индивидуально |
| Coop Pank | По договоренности | По договоренности | По договоренности | EUR | Условия устанавливаются индивидуально |
Рекомендации
Для предприятий, активно работающих на экспорт и нуждающихся в финансировании в иностранной валюте, особый интерес представляет предложение Luminor Bank с возможностью финансирования в USD. Компании, ценящие оперативность и минимальные формальности, могут обратить внимание на Factor Finance и Tartu Hoiu-Laenuühistu, которые предлагают быстрый процесс одобрения и гибкие условия.
Крупные предприятия с постоянной потребностью в факторинге и значительными оборотами могут воспользоваться услугами Swedbank или SEB Pank, которые предоставляют индивидуальные условия и широкий спектр дополнительных услуг по управлению рисками и дебиторской задолженностью.
