СОДЕРЖАНИЕ
Факторинг в Finora Bank: прагматичное решение для финансовых потребностей бизнеса
Finora Bank, филиал в Эстонии, предлагает услугу факторинга, ориентированную на поддержку местных компаний. Минимальная сумма выставленного счёта составляет 5 000 евро, что делает продукт доступным для среднего и крупного бизнеса. Банк предоставляет конкурентоспособную маржу от 5% годовых, привязанную к базовой ставке Euribor или другой плавающей ставке.
Условия финансирования
| Параметр | Описание |
|---|---|
| Тип факторинга | С покрытием (with recourse) и без покрытия (without recourse) |
| География | Только Эстония |
| Минимальная сумма выставленного счёта | 5 000 евро |
| Максимальная сумма выставленного счёта | Не ограничена (по согласованию с банком) |
| Ставка (маржа) | От 5% годовых (к базовой ставке Euribor или другой плавающей ставке) |
| Период финансирования | До срока оплаты по выставленному счёту (обычно до 90 дней, зависит от кредитных условий покупателя) |
Комиссии и дополнительные расходы
Комиссия за заключение договора факторинга: 1,5–2% от суммы финансирования, но не менее 500 евро.
| Сбор | Размер |
|---|---|
| Изменение условий договора (досрочное погашение, пролонгация) | 2% от суммы договора (мин. 500 евро) |
| Досрочное погашение (рефинансирование) | 3% (мин. 500 евро) |
| Штраф за несвоевременную подачу финансовой отчётности, обновление KYC, доказательств страхования | 1% от суммы (мин. 500 евро) |
| Компенсационная процентная ставка за просрочку | 0,20% от просроченной суммы в день |
Требования к клиенту и необходимый пакет документов
- Регистрация компании в Эстонии: действующая выписка из коммерческого регистра.
- Финансовая отчётность: последние годовой и промежуточный бухгалтерские отчёты (не старше 6 месяцев).
- Банковские выписки: по транзакциям за последние 6 месяцев.
- Информация по факторинговым счетам:
- Копии выставленных покупателям счетов (invoice ≥ 5 000 евро).
- Подтверждение срока оплаты (credit term).
- Проверка покупателей (кредитный скоринг): данные о контрагентах для оценки кредитного риска.
- KYC/AML:
- Удостоверения личности бенефициаров и руководителей.
- Подтверждение реального конечного бенефициара.
- Дополнительно (при необходимости): залог (гарантия, поручительство) — опционально, по договорённости.
Особые условия и преимущества
- Управление дебиторской задолженностью: банк предоставляет помощь в напоминаниях покупателям, консультации по взысканию и взаимодействие с коллекторскими агентствами по согласованию с клиентом.
- Без дополнительного обеспечения: финансируемые счета выступают в качестве залога, поручительства не требуются при стандартной кредитоспособности покупателя.
- Гибкость: минимальные сроки обработки заявки, выделенный менеджер, прозрачная стоимость без скрытых комиссий.
- Интеграция с другими продуктами банка: возможность комбинировать факторинг с лизингом и кредитными линиями для комплексного управления оборотным капиталом.
Часто задаваемые вопросы о факторинге в Finora Bank (Эстония)
Маржа по факторингу начинается от 5 % годовых, а комиссия за оформление договора составляет 1,5–2 % от суммы финансирования (минимум 500 €).
Факторинг предоставляется эстонским юридическим лицам и предпринимателям с отгрузкой товаров или услуг надежным контрагентам, имеющим достаточную платёжеспособность.
Finora Bank выплачивает до 90 % суммы выставленного счёта сразу после поставки, остаток перечисляется после полного погашения дебитором с учётом комиссий.
Факторинг предполагает продажу банку ваших счетов без дополнительного залога, а по кредиту вы занимаете средства под обязательства и часто под обеспечение.
Вы передаёте банку свои счета, получаете деньги сразу, а банк в дальнейшем собирает оплату у ваших клиентов.
Дебитором выступает покупатель ваших товаров или услуг, обязанный оплатить выставленный ему счёт.
Торговый кредит — это отсрочка платежа от поставщика, а факторинг — финансирование уже выставленных счетов через банк.
Факторинг ускоряет высвобождение оборотных средств, снижает кассовый разрыв и минимизирует риск неплатежей.
Кредит — это займ средств, требующий возврата с процентами, страхование — это защита от финансовых рисков при наступлении страховых случаев.
Цессия — передача права требования, факторинг включает цессию долговых требований плюс связанные услуги по управлению и инкассо.
При регрессном факторинге согласие должника не требуется, однако Finora Bank уведомляет контрагента о смене получателя платежа.
Finora Bank предлагает внутренний и экспортный факторинг, а также регрессный и безрегрессный варианты обслуживания.
Смысл в том, чтобы превратить неоплаченные счета в немедленный денежный поток для обеспечения ликвидности.
